我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)民的數(shù)量龐大，要促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展自然要保障農(nóng)民權(quán)益，購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是保障農(nóng)民權(quán)益的一種方式，可是農(nóng)民買(mǎi)保險(xiǎn)也是有利有弊的，我做了一下農(nóng)村買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的利弊分析，看完你也會(huì)更了解該不該買(mǎi)。
一、農(nóng)村買(mǎi)保險(xiǎn)的利
從經(jīng)濟(jì)收益角度看，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)通過(guò)"個(gè)人繳費(fèi)+政府補(bǔ)貼"的運(yùn)作機(jī)制，能夠?yàn)閰⒈Ｈ藥?lái)可觀的長(zhǎng)期回報(bào)。以年繳3000元檔次為例，加上地方政府300元的定額補(bǔ)貼，15年累計(jì)繳費(fèi)可獲得約6.7萬(wàn)元的個(gè)人賬戶積累。參保人60歲后每月可領(lǐng)取480元左右的養(yǎng)老金，在保證本金安全的前提下，通常6-8年即可回本，之后領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是凈收益。
繳費(fèi)方式的靈活性也是農(nóng)村保險(xiǎn)的一大特色。多地推出的"提檔補(bǔ)繳"政策，允許參保人在經(jīng)濟(jì)條件改善后補(bǔ)繳更高檔次保費(fèi)。例如安徽省的實(shí)踐表明，通過(guò)合理規(guī)劃補(bǔ)繳方案，可以顯著縮短回本周期，提升養(yǎng)老金的替代率。
資金安全性方面，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶資金實(shí)行專戶管理，即使參保人不幸早逝，個(gè)人賬戶余額也可依法繼承。相比容易受市場(chǎng)波動(dòng)影響的商業(yè)投資，這種由政府財(cái)政托底的保障模式，為農(nóng)民提供了最基礎(chǔ)的"養(yǎng)老安全墊"。
二、農(nóng)村買(mǎi)保險(xiǎn)的弊
保障水平不足是最突出的矛盾。按照現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，即使選擇最高繳費(fèi)檔次，每月養(yǎng)老金也難以突破500元，與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)差距明顯。以山東省為例，約70%的參保人選擇每年300元的最低繳費(fèi)檔次，退休后月領(lǐng)金額僅150元左右，這樣的保障力度顯然無(wú)法滿足基本生活需求。
產(chǎn)品設(shè)計(jì)也存在改進(jìn)空間。多數(shù)農(nóng)保產(chǎn)品保障范圍較為單一，主要聚焦養(yǎng)老和基本醫(yī)療，缺少針對(duì)重大疾病、意外傷害等風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)保障。條款表述過(guò)于專業(yè)化，普通農(nóng)戶難以準(zhǔn)確理解保險(xiǎn)責(zé)任和除外條款，容易產(chǎn)生理賠糾紛。
經(jīng)濟(jì)壓力同樣不容忽視。對(duì)人均可支配收入僅2萬(wàn)元左右的農(nóng)村家庭而言，每年5000元的高檔繳費(fèi)確實(shí)負(fù)擔(dān)較重。特別是在收入不穩(wěn)定的情況下，持續(xù)繳費(fèi)的可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)。
農(nóng)村買(mǎi)養(yǎng)老保的利弊很分明，大家都知道買(mǎi)了養(yǎng)老保險(xiǎn)可以保障老年生活，有長(zhǎng)期的收益，也能保障資金的安全?？墒菍?duì)于農(nóng)民來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)費(fèi)可能對(duì)他們來(lái)說(shuō)也比較高，并且退休能領(lǐng)的錢(qián)也不多，可能索性就不買(mǎi)了。
更多保險(xiǎn)問(wèn)題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進(jìn)入微信搜索微信號(hào)：YKJ6060(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
推薦閱讀：
專業(yè)保險(xiǎn)顧問(wèn)
