人去世后，保險(xiǎn)能否退以及如何處理，主要取決于所購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的類(lèi)型、受益人設(shè)置以及保險(xiǎn)公司的具體規(guī)定。以下是常見(jiàn)情況的說(shuō)明：

一、可以退保或理賠的情況

有明確受益人的保險(xiǎn)（如壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、帶身故責(zé)任的保險(xiǎn)）

身故理賠：如果被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)了含身故保障的保險(xiǎn)（如定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)等），且不屬于免責(zé)條款范圍（如自殺未滿(mǎn)2年、投保人故意殺害被保險(xiǎn)人等），保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定，將身故保險(xiǎn)金賠付給指定受益人，而不是退保。

受益人需提交材料：死亡證明、關(guān)系證明、保險(xiǎn)合同、受益人身份證明等，申請(qǐng)理賠。

若未指定受益人：保險(xiǎn)金將作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由法定繼承人（如配偶、子女、父母）繼承，需通過(guò)公證等程序領(lǐng)取。

沒(méi)有身故責(zé)任的保險(xiǎn)（如純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)）

如果保險(xiǎn)不含身故責(zé)任（例如只保疾病、不保身故的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)），被保險(xiǎn)人身故后通常無(wú)法理賠，但可以申請(qǐng)退保（終止合同），保險(xiǎn)公司會(huì)退還現(xiàn)金價(jià)值（可能較少）。

保單仍有現(xiàn)金價(jià)值（如儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)）

如果被保險(xiǎn)人是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（如增額終身壽、年金險(xiǎn)）的投保人，而投保人身故，保單的現(xiàn)金價(jià)值可以作為遺產(chǎn)，由法定繼承人繼承。繼承人可以申請(qǐng)退保，拿回現(xiàn)金價(jià)值。

如果被保險(xiǎn)人是被保人（如年金險(xiǎn)的生存受益人），而投保人仍健在，通常不影響保單繼續(xù)有效；但如果投保人身故，保單可能變成遺產(chǎn)，由繼承人決定是否繼續(xù)繳費(fèi)或退保。

二、不能退保或理賠的情況

免責(zé)條款范圍內(nèi)的身故

如果被保險(xiǎn)人身故屬于保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)情況（如兩年內(nèi)自殺、吸毒、犯罪、戰(zhàn)爭(zhēng)等），保險(xiǎn)公司可能拒賠，僅退還現(xiàn)金價(jià)值（如有）。

未如實(shí)告知健康狀況

如果投保時(shí)隱瞞了重大疾病或健康異常，保險(xiǎn)公司可能調(diào)查后拒賠，甚至解除合同。

保單已失效（如未繳費(fèi)停效）

如果保險(xiǎn)因長(zhǎng)期未繳費(fèi)而失效，被保險(xiǎn)人身故后通常無(wú)法理賠或退保。

三、處理流程

受益人或繼承人準(zhǔn)備材料

死亡證明（如火化證、派出所開(kāi)具的銷(xiāo)戶(hù)證明）、保險(xiǎn)合同、受益人/繼承人身份證明、關(guān)系證明（如戶(hù)口本、公證書(shū)）等。

向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠或退保

聯(lián)系保險(xiǎn)公司客服，提交材料，申請(qǐng)身故理賠（適用于含身故責(zé)任的保險(xiǎn)）或退保（現(xiàn)金價(jià)值）（適用于儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)）。

等待審核與賠付

保險(xiǎn)公司審核后，符合條件則賠付身故保險(xiǎn)金或退還現(xiàn)金價(jià)值。