在投資理財(cái)?shù)睦顺崩?，理?cái)保險(xiǎn)一直是備受矚目的“弄潮兒”。如今最新版理財(cái)保險(xiǎn)登場，其中藏著哪些新機(jī)遇與新挑戰(zhàn)？別急，保險(xiǎn)專家這就閃亮登場，為你深度解讀最新版理財(cái)保險(xiǎn)，帶你撥開迷霧見真章！

一、理財(cái)保險(xiǎn)保險(xiǎn)專家解讀最新版

先說說基本概念。

理財(cái)保險(xiǎn)其實(shí)就是帶投資屬性的保險(xiǎn)，屬于商業(yè)保險(xiǎn)的一種，特點(diǎn)是既有保險(xiǎn)的保障功能，又能讓交的錢慢慢增值。簡單說，就是你交保費(fèi)，一方面能獲得一些基礎(chǔ)保障，比如身故保障；另一方面，保費(fèi)會(huì)被拿去運(yùn)作，產(chǎn)生的收益會(huì)給到你?，F(xiàn)在市面上常見的有這么幾種：年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)，各有各的特點(diǎn)。

再具體說說這幾種類型的特點(diǎn)：

年金險(xiǎn)呢，就是你定期交保費(fèi)，保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)按復(fù)利穩(wěn)步漲，到了合同約定的年齡，就能定期領(lǐng)錢，一直領(lǐng)到終身。收益倒是挺穩(wěn)的，但缺點(diǎn)是不太靈活，一般不能隨便加減保，錢一旦投進(jìn)去，想提前拿出來可能不劃算。

增額終身壽險(xiǎn)，不光能保一輩子，保額還會(huì)按固定比例一年年漲，現(xiàn)金價(jià)值也跟著漲。比年金險(xiǎn)靈活點(diǎn)，要是急需用錢，可以減保取一部分現(xiàn)金價(jià)值出來，剩下的還能繼續(xù)增值，挺適合手里有閑錢想靈活規(guī)劃的人。

萬能險(xiǎn)有點(diǎn)像保險(xiǎn)公司的 “余額寶”，錢可以靈活存進(jìn)取出，但會(huì)有手續(xù)費(fèi)，而且取的時(shí)候也有限制。收益是按最新的結(jié)算利率算的，不過這個(gè)利率會(huì)變，但不會(huì)低于合同里寫的保底收益，算是有個(gè)底。

投連險(xiǎn)就不一樣了，保費(fèi)會(huì)交給專業(yè)的團(tuán)隊(duì)去投資，扣除成本和管理費(fèi)后，賺了虧了都算投保人的。所以收益不一定，可能賺很多，也可能虧得厲害，適合能承受風(fēng)險(xiǎn)的人。

二、理財(cái)型保險(xiǎn)配置建議

1、先把基礎(chǔ)保障做好

在買理財(cái)型保險(xiǎn)之前，一定要先配好重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)這些基礎(chǔ)保險(xiǎn)。不然萬一生病了，連看病的錢都沒保障，談何理財(cái)呢？得先確保應(yīng)對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)有足夠的底氣，再考慮讓錢增值的事。

2、選產(chǎn)品要看自己能承受多大風(fēng)險(xiǎn)

如果是保守型的人，不想擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，那就選固定收益的終身壽險(xiǎn)或者傳統(tǒng)年金險(xiǎn)，這些產(chǎn)品收益穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)小，心里踏實(shí)。

要是能承受一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，想多賺點(diǎn)，可以考慮分紅險(xiǎn)，但得好好看看保險(xiǎn)公司往年的分紅實(shí)現(xiàn)情況和投資能力怎么樣，別盲目選。

3、要長期拿著，還要適時(shí)調(diào)整

理財(cái)保險(xiǎn)這東西，得拿夠 10 年以上，才能看出復(fù)利的好處，所以別短期就退保，那樣可能會(huì)虧。

同時(shí)，也得經(jīng)?？纯幢吻闆r，結(jié)合市場利率的變化，該調(diào)整的時(shí)候就得調(diào)整，這樣才能讓手里的資產(chǎn)發(fā)揮最大作用。

其實(shí)，理財(cái)保險(xiǎn)是保障和理財(cái)?shù)慕Y(jié)合體，種類有很多，年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)都屬于理財(cái)保險(xiǎn)。選對(duì)了、用對(duì)了，才能幫我們更好地規(guī)劃未來。但千萬記住，先保穩(wěn)再求賺，別本末倒置了。

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