買保險(xiǎn)時(shí)，都盼著出險(xiǎn)后能獲足額賠償，可為啥有時(shí)賠得多，有時(shí)賠得少？這背后，保險(xiǎn)補(bǔ)償原則起著關(guān)鍵作用！它就像保險(xiǎn)界的“公平秤”，決定著你能拿到多少賠款?？墒?，究竟保險(xiǎn)補(bǔ)償原則是指什么？還有很多人不清楚。

一、保險(xiǎn)補(bǔ)償原則是指什么

保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的實(shí)施基于保險(xiǎn)合同的約定，投保人將特定風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人需提供足夠的經(jīng)濟(jì)賠償以填補(bǔ)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。這種“填補(bǔ)損失”的行為在保險(xiǎn)關(guān)系中被稱為“補(bǔ)償”。

補(bǔ)償原則的法律含義包含兩個(gè)層面：

1、全面補(bǔ)償：保險(xiǎn)合同訂立后，若保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故遭受損失，被保險(xiǎn)人有權(quán)依據(jù)合同約定獲得全面且充分的補(bǔ)償。

2、以實(shí)際損失為限：保險(xiǎn)人的賠償旨在使保險(xiǎn)標(biāo)的恢復(fù)到未受損前的狀態(tài)，即賠償金額以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為上限，被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)賠償而獲取額外利益。

此外，補(bǔ)償原則還受到保險(xiǎn)合同中其他條款的限制，例如：

1、保險(xiǎn)金額限制：賠償金額通常以保險(xiǎn)金額為上限。

2、按比例賠償：若保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)人按比例進(jìn)行賠償。

3、免賠額與賠償限額：某些保險(xiǎn)合同中會(huì)規(guī)定免賠額或賠償限額，這些條款也會(huì)對(duì)賠償金額產(chǎn)生影響。

二、不適用補(bǔ)償原則的保險(xiǎn)有哪些

1.定值保險(xiǎn)

定值保險(xiǎn)是一種特殊的保險(xiǎn)形式，保險(xiǎn)合同中事先約定保險(xiǎn)價(jià)值，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，以該約定價(jià)值為賠償基礎(chǔ)，而非依據(jù)實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。因此，定值保險(xiǎn)不適用補(bǔ)償原則中的“以實(shí)際損失為準(zhǔn)”這一要求。

2.人身保險(xiǎn)中的給付型保險(xiǎn)

在人身保險(xiǎn)中，如壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等部分險(xiǎn)種屬于給付型保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，按照合同約定的金額直接給付保險(xiǎn)金，而不考慮被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失。因此，給付型人身保險(xiǎn)不適用補(bǔ)償原則。

3.費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)中的特定情況

盡管費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)（如醫(yī)療保險(xiǎn)）通常遵循補(bǔ)償原則，但在某些特定情況下，如保險(xiǎn)合同中有特別約定，或者法律規(guī)定了特定的賠償方式（如限額賠償、按比例賠償?shù)龋?，則可能不完全按照實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。

4.其他特殊類型的保險(xiǎn)

一些特殊類型的保險(xiǎn)，如信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等，其賠償方式和原則可能根據(jù)具體合同條款和保險(xiǎn)原理而有所不同，也可能不適用傳統(tǒng)的補(bǔ)償原則。

保險(xiǎn)補(bǔ)償原則旨在通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到損失前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，但被保險(xiǎn)人不能因賠償而獲得額外收益。這一原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等賠償性保險(xiǎn)合同，但在定值保險(xiǎn)、給付型人身保險(xiǎn)、費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)的特定情況以及其他特殊類型的保險(xiǎn)中，可能不適用。

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