室內(nèi)裝修綜合保險(xiǎn)—保險(xiǎn)條款解讀

中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司平安室內(nèi)裝修綜合保險(xiǎn)條款

在本條款中，“您”指投保人，“我們”指中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。

1.1 合同構(gòu)成

本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證以及批單組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。本保險(xiǎn)合同第 2 部分分為財(cái)產(chǎn)損失保障、第三者（7.1）責(zé)任保障和通用責(zé)任除外三個(gè)部分。財(cái)產(chǎn)損失保障和第三者責(zé)任保障的約定適用于各自部分，通用責(zé)任除外及本保險(xiǎn)合同其他各項(xiàng)約定適用于整個(gè)保險(xiǎn)合同。

1.2 合同成立

您提出保險(xiǎn)申請、我們同意承保，本保險(xiǎn)合同成立。

1.3 保險(xiǎn)期間

本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間為裝修工程的施工期限，但 以保險(xiǎn)單載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn)。在保險(xiǎn)單列明的終止期限前，若施工單位對部分或全部工程簽發(fā)完驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格，或施工單位實(shí)際占有或使用或接收該部分或全部工程時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任即告部分或全部終止。上述保險(xiǎn)期間的展延，被保險(xiǎn)人須事先獲得我們的書面同意，并交付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。

1.4 保險(xiǎn)標(biāo)的

本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的，包括保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)、被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

1.5 保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額是指我們承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額及第 2.1-2.2 各項(xiàng)保障的分項(xiàng)賠償限額由您在投保時(shí)與我們協(xié)商確定，并在保險(xiǎn)合同中載明。發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，我們根據(jù)本保險(xiǎn)合同的約定在保險(xiǎn)單列明的各項(xiàng)賠償限額內(nèi)并扣除每次事故免賠額后進(jìn)行賠償。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，我們對多次事故承擔(dān)的賠償金額之和累計(jì)不超過保險(xiǎn)單列明的累計(jì)賠償限額。

1.6 免賠額（率）

每次事故（7.2）免賠額（率）由您與我們在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)協(xié)商確定，并在保險(xiǎn)合同中載明。

每次事故發(fā)生后，我們將從賠償金額中扣除免賠額（率）。

我們提供的保障

2.1 財(cái)產(chǎn)損失保障

2.1.1 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)

在列明工地范圍內(nèi)的與實(shí)施工程合同相關(guān)的如下財(cái)產(chǎn)，屬于本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的：

（1）保險(xiǎn)單載明投保的工程項(xiàng)目；

（2）施工單位提供的物料，包括已運(yùn)抵施工現(xiàn)場的建筑裝飾材料、在制品等。

2.1.2 不保財(cái)產(chǎn)

下列財(cái)產(chǎn)不屬于本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的：

施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置；

機(jī)動(dòng)車輛、非機(jī)動(dòng)車輛等交通工具；

文件、檔案、賬冊、圖表、技術(shù)資料、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、計(jì)算機(jī)軟件、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)資料等無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；

便攜式通訊裝置、便攜式計(jì)算機(jī)設(shè)備、便攜式照相攝像器材以及其他便攜式裝置、設(shè)備；

建筑物、房屋、非法占用的財(cái)產(chǎn)；

在保險(xiǎn)工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)；

在本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間終止前，已經(jīng)投入商業(yè)運(yùn)行或業(yè)主已經(jīng)接受、實(shí)際占有的財(cái)產(chǎn)或其中的任何一部分財(cái)產(chǎn)，或已經(jīng)簽發(fā)裝修工程竣工證書或裝修工程承包人已經(jīng)正式提出申請驗(yàn)收并經(jīng)業(yè)主代表驗(yàn)收合格的財(cái)產(chǎn)或其中任何一部分財(cái)產(chǎn)；

動(dòng)物、植物、農(nóng)作物；

現(xiàn)場清理費(fèi)用，該費(fèi)用是指發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人為修復(fù)保險(xiǎn)標(biāo)的而清理施工現(xiàn)場所發(fā)生的必要的、合理的費(fèi)用；

其它未在本保單中列明的財(cái)產(chǎn)。

2.1.3 保險(xiǎn)責(zé)任

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，在您保險(xiǎn)單載明投保場所內(nèi)發(fā)生下列意外事故（7.3）造成保險(xiǎn)單載明保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，我們按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

（1）火災(zāi)（7.4）、爆炸（7.5）；

（2）暴雨（7.6）、暴風(fēng)（7.7）、洪水（7.8）；

（3）水管爆裂（7.9）。

2.1.4 責(zé)任免除

（1）下列原因造成的損失、費(fèi)用，我們不負(fù)責(zé)賠償：

地震及其次生災(zāi)害、海嘯（7.10）及其次生災(zāi)害、冰雹（7.11）、沙塵暴（7.12）、暴雪（7.13）、冰凌（7.14）、突發(fā)性滑坡（7.15）、崩塌（7.16）、泥石流（7.17）、地面突然下陷下沉（7.18）；

保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質(zhì)本身變化、霉?fàn)€、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、自燃（7.19）、烘焙；

盜竊、搶劫及惡意破壞。

（2）下列損失、費(fèi)用，我們也不負(fù)責(zé)賠償：

廣告牌、天線、霓虹燈、太陽能裝置等建筑物外部附屬設(shè)施，存放于露天或簡易建筑物內(nèi)的保險(xiǎn)標(biāo)的以及簡易建筑（7.20），由于雷電、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、沙塵暴造成的損失；

鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失；

非外力造成機(jī)械或電氣設(shè)備本身的損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失；

被保險(xiǎn)人或其雇員的操作不當(dāng)、技術(shù)缺陷造成被操作的機(jī)械或電氣設(shè)備的損失；

設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用；

因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用；

維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用；

盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺；

在保險(xiǎn)工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)的損失；

在本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間終止以前，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收部分的損失。

2.1.5 賠付金額計(jì)算

保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，我們按以下方式計(jì)算賠償：

（1）保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值時(shí)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償，最高不超過出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值；

（2）保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值時(shí)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償，最高不超過保險(xiǎn)金額；

（3）若本保險(xiǎn)合同所列標(biāo)的不止一項(xiàng)時(shí)，應(yīng)分項(xiàng)按照本條約定處理。

2.2第三者責(zé)任保障

2.2.1保險(xiǎn)責(zé)任

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，在您保險(xiǎn)單載明投保場所內(nèi)發(fā)生下列意外事故造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，該第三者在保險(xiǎn)期間內(nèi)首次向被保險(xiǎn)人提出經(jīng)濟(jì)損失賠償請求的，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，我們按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償：

（1）火災(zāi)、爆炸、搬運(yùn)過程中的物體跌落事故造成的第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；

（2）水管爆裂造成的第三者的財(cái)產(chǎn)損失。其中，人身傷亡賠償包括：死亡賠償金、傷殘賠償金和醫(yī)療費(fèi)用。其中醫(yī)療費(fèi)用指在二級或二級以上醫(yī)院治療過程中發(fā)生的必要的、合理的費(fèi)用，具體包括：

治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、檢查費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、材料費(fèi)（7.21）；

住院（7.22）期間的床位費(fèi)。

2.2.2責(zé)任免除

（1）下列原因造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任，我們不負(fù)責(zé)賠償：

地震、海嘯及其次生災(zāi)害，雷擊、臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、冰雹等自然災(zāi)害（7.23）；

被保險(xiǎn)人超越經(jīng)營范圍的行為；

被保險(xiǎn)人所有、管理、代保管、支配使用的機(jī)動(dòng)車輛、非機(jī)動(dòng)車、核設(shè)施、航空航天器、飛行器、鐵路機(jī)車、海上設(shè)施、船舶、起重機(jī)械、電梯、升降機(jī)、自動(dòng)扶梯導(dǎo)致的損失，在停車場、游泳池、水池內(nèi)發(fā)生的任何損失；

第三者自殺、自殘；

由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成的任何財(cái)產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失；

領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、航空器造成的事故；

疾病、傳染病、猝死、過敏。

（2）下列損失、費(fèi)用和責(zé)任，我們不負(fù)責(zé)賠償：

本保險(xiǎn)合同物質(zhì)損失項(xiàng)下或本應(yīng)在該項(xiàng)下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用；

被保險(xiǎn)人所有或管理的財(cái)產(chǎn)損失；

被保險(xiǎn)人應(yīng)該承擔(dān)的合同責(zé)任，但無合同存在時(shí)依法仍然應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任不在此限；

被保險(xiǎn)人的承包商或承包商的雇傭人員的人身傷亡及其所有或管理的財(cái)產(chǎn)損失；

國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍之外的醫(yī)療費(fèi)用。

2.3通用責(zé)任免除

（1）下列原因造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任，我們不負(fù)責(zé)賠償：

您、被保險(xiǎn)人的故意行為、重大過失行為（7.24）；

行政行為或司法行為（7.25）；

戰(zhàn)爭、敵對行動(dòng)、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動(dòng)、恐怖活動(dòng)（7.26）；

核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；

大氣污染、土地污染、水污染及其他各種污染；

高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)（7.27）、職業(yè)或半職業(yè)體育運(yùn)動(dòng)； 5

高處作業(yè)（7.28）。

（2）下列損失、費(fèi)用和責(zé)任，我們不負(fù)責(zé)賠償：

在中華人民共和國境外（包括我國香港、澳門和臺灣地區(qū)）所發(fā)生的任何事故所造成的損失或責(zé)任；

罰款、罰金及懲罰性賠償；

間接損失；

精神損害賠償；

您或被保險(xiǎn)人在投保之前已經(jīng)知道或可以合理預(yù)見的損失或索賠情況；

工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任；

延誤、喪失合同及其他后果損失；

被保險(xiǎn)人的雇員的人身傷亡及其所有或管理的財(cái)產(chǎn)的損失；

在保險(xiǎn)單列明的投保場所外所發(fā)生的任何損失；

本保險(xiǎn)合同中載明的免賠額或按本保險(xiǎn)合同中載明的免賠率計(jì)算的免賠額。

（3）下列情形的水管爆裂的損失、費(fèi)用和責(zé)任，我們不負(fù)責(zé)賠償：

水管因年久失修，腐蝕變質(zhì)或未采取必要的防護(hù)措施；

水管檢修、試水、試壓；

水管的質(zhì)量缺陷；

臨時(shí)性管道的爆裂。

（4）其他不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失、費(fèi)用和責(zé)任，我們不負(fù)責(zé)賠償。

如何理賠

3.1保險(xiǎn)事故通知

知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)該：

（1）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對因故意或重大過失擴(kuò)大的損失，我們不承擔(dān)賠償責(zé)任；

（2）48 小時(shí)內(nèi)通知我們，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況；故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，我們對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但我們通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外；

（3）保護(hù)事故現(xiàn)場，允許并且協(xié)助我們進(jìn)行事故調(diào)查，對于拒絕或者妨礙我們進(jìn)行事故調(diào)查導(dǎo)致無法確定事故原因或核實(shí)損失情況的，我們對無法確定或核實(shí)的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任；

（4）涉及違法、犯罪的，應(yīng)立即向公安部門報(bào)案，否則，對因此擴(kuò)大的損失，我們不承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.2賠償基礎(chǔ)

（1）本保險(xiǎn)合同第 2.1 項(xiàng)保障的損失，我們有權(quán)選擇下列方式賠償：

1 貨幣賠償：我們以支付保險(xiǎn)金的方式賠償；

2 實(shí)物賠償：我們以實(shí)物替換受損標(biāo)的，該實(shí)物應(yīng)具有保險(xiǎn)標(biāo)的出

險(xiǎn)前同等的類型、結(jié)構(gòu)、狀態(tài)和性能；

3 實(shí)際修復(fù)：我們自行或委托他人修理修復(fù)受損標(biāo)的。

對保險(xiǎn)標(biāo)的在修復(fù)或替換過程中，被保險(xiǎn)人進(jìn)行的任何變更、性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用，我們不負(fù)責(zé)賠償。

（2）本保險(xiǎn)合同第 2.2 項(xiàng)的賠償以下列方式之一確定的被保險(xiǎn)人的

賠償責(zé)任為基礎(chǔ)：

1 被保險(xiǎn)人和向其提出損害賠償請求的第三者協(xié)商并經(jīng)我們確認(rèn)；

2 仲裁機(jī)構(gòu)裁決；

3 人民法院判決；

4 我們認(rèn)可的其他方式。

被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，我們不?fù)責(zé)向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。

3.3您需提供的理賠資料

被保險(xiǎn)人請求賠償時(shí)，應(yīng)向我們提供下列證明和資料：

（1）保險(xiǎn)單正本；

（2）被保險(xiǎn)人或其代表填具的索賠申請書；

（3）第三者向被保險(xiǎn)人提出索賠的相關(guān)材料；

（4）造成財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)包括：財(cái)產(chǎn)損失清單、原始采購發(fā)票及合同、技術(shù)鑒定證明、事故報(bào)告書、必要的賬簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明；

（5）造成人身傷害的，應(yīng)包括：病歷（原件）、診斷證明、醫(yī)療費(fèi)、用藥清單等醫(yī)療原始單據(jù)、人身傷害程度證明（涉及傷殘的，應(yīng)當(dāng)提供具備相關(guān)法律法規(guī)要求的傷殘鑒定資格的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的傷殘程度證明；涉及死亡的，應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)或醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的死亡證明書）；

（6）公安機(jī)關(guān)等有關(guān)主管部門或人民法院出具的事故證明（如需要）；

（7）被保險(xiǎn)人與第三者所簽訂的賠償協(xié)議書或和解書；經(jīng)判決或仲裁的，應(yīng)提供判決文書或仲裁裁決文書；

（8）您或被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。

被保險(xiǎn)人未履行前款約定的索賠材料提供義務(wù)，導(dǎo)致我們無法核實(shí)損失情況的，我們對無法核實(shí)部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.4代位追償

（1）發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由有關(guān)責(zé)任方負(fù)責(zé)賠償?shù)模覀冏韵虮槐ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對有關(guān)責(zé)任方請求賠償?shù)臋?quán)利，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向我們提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。

（2）被保險(xiǎn)人已經(jīng)從有關(guān)責(zé)任方取得賠償?shù)?，我們賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人已從有關(guān)責(zé)任方取得的賠償金額。

（3）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在我們未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，我們不承擔(dān)賠償責(zé)任；我們向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)我們同意放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，該行為無效；由于被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使我們不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，我們可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

3.5其他有關(guān)理賠的事宜

如下事宜，您應(yīng)當(dāng)了解:

（1）保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全部損失（7.29），或我們承擔(dān)的一次賠款金額與免賠金額之和大于或等于保險(xiǎn)金額的，我們履行賠償義務(wù)后，本保險(xiǎn)合同自動(dòng)終止。

（2）保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失，我們履行賠償義務(wù)后，本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額自損失發(fā)生之日起按我們的賠償金額相應(yīng)減少，我們不退還保險(xiǎn)金額減少部分的保險(xiǎn)費(fèi)。

（3）保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，如果有殘余價(jià)值，應(yīng)由雙方協(xié)商處理。如折歸被保險(xiǎn)人，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值，并在保險(xiǎn)賠款中扣除。

（4）發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，如果被保險(xiǎn)人的損失在有相同保障的其他保險(xiǎn)項(xiàng)下也能夠獲得賠償，則我們按照本保險(xiǎn)合同的賠償限額與其他保險(xiǎn)合同及本保險(xiǎn)合同的賠償限額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，我們不負(fù)責(zé)墊付。若被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知導(dǎo)致我們多支付賠償金的，我們有權(quán)向被保險(xiǎn)人追回多支付的部

分。

（5）我們受理報(bào)案、進(jìn)行現(xiàn)場查勘、核損定價(jià)、參與案件訴訟、向被保險(xiǎn)人提供建議等行為，均不構(gòu)成我們對賠償責(zé)任的承諾。

（6）被保險(xiǎn)人向我們請求賠償保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為 2 年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

我們的義務(wù)

4.1出具保單 本保險(xiǎn)合同成立后，我們將及時(shí)向您簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證。

4.2索賠材料一次性告知

如我們認(rèn)為被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，將及時(shí)一次性通知您及被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供。

4.3 核定責(zé)任及保險(xiǎn)金賠償

（1）我們收到被保險(xiǎn)人的賠償保險(xiǎn)金的請求后，將及時(shí)做出是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任的核定；情形復(fù)雜的，我們將在確定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任的基本材料收集齊全后，盡快做出核定。

（2）我們會盡快將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后 10 日內(nèi)，履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對賠償保險(xiǎn)金的期限有約定的，我們應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償。保險(xiǎn)金的義務(wù)。我們依照前款的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，自做出核定之日起3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕賠償保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。

4.4 預(yù)先支付

我們自收到賠償保險(xiǎn)金的請求和有關(guān)證明、資料之日起 60 日內(nèi)，對其賠償保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；我們最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，支付相應(yīng)的差額。

您及被保險(xiǎn)人的義務(wù)

5.1明確說明與如實(shí)告知

訂立保險(xiǎn)合同，如我們就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，您應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

（1）如您故意或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響我們決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，我們有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。本合同解除權(quán)，自我們知道有解除事由之日起，超過 30 日不行使而消滅。自合同成立之日起超過 2 年的，我們不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，我們應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

（2）如您故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，我們對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

（3）如您因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，我們對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

（4）我們在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道您未如實(shí)告知的情況的，我們不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，我們應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

5.2 繳納保費(fèi) 除另有約定外，您應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)。

（1）約定一次性交付保險(xiǎn)費(fèi)的，您在約定交費(fèi)日后交付保險(xiǎn)費(fèi)的，我們對保險(xiǎn)費(fèi)繳清之前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

（2）約定分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的，我們按照保險(xiǎn)事故發(fā)生前我們實(shí)際收取保險(xiǎn)費(fèi)總額與您應(yīng)當(dāng)交付的保險(xiǎn)費(fèi)的比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。您應(yīng)當(dāng)交付的保險(xiǎn)費(fèi)是指截至保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)您按約定分期應(yīng)該繳納的保費(fèi)總額。

5.3 保護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全

（1）被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作等方面的規(guī)定，加強(qiáng)管理，采取合理的預(yù)防措施，盡力避免或減少保險(xiǎn)事故的發(fā)生。

（2）我們可以對被保險(xiǎn)人遵守前款約定的情況進(jìn)行檢查，向您及被保險(xiǎn)人提出消除不安全因素和隱患的書面建議，您及被保險(xiǎn)人應(yīng)該認(rèn)真付諸實(shí)施。但前述檢查并不構(gòu)成我們對被保險(xiǎn)人的任何承諾。

（3）您或被保險(xiǎn)人未按照約定履行上述安全義務(wù)的，我們有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

5.4 及時(shí)通知保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度變化

在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的（例如，投保場所開業(yè)、停業(yè)或轉(zhuǎn)讓，營業(yè)范圍改變，營業(yè)場所地址改變），或其他足以影響我們決定是否繼續(xù)承?；蚴欠裨黾颖ｋU(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同重要事項(xiàng)變更，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知我們，我們有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

被保險(xiǎn)人未履行前款約定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，我們不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

5.5 避免損失擴(kuò)大

（1）被保險(xiǎn)人收到第三者的損害賠償請求時(shí)，應(yīng)立即通知我們。未經(jīng)我們書面同意，被保險(xiǎn)人對第三者作出的任何承諾、拒絕、出價(jià)、約定、付款或賠償，我們不受其約束。對于被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，我們有權(quán)重新核定，不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任范圍或超出應(yīng)賠償限額的，我們不承擔(dān)賠償責(zé)任。在處理索賠過程中，我們有權(quán)自行處理需由我們承擔(dān)最終賠償責(zé)任的任何索賠案件，被保險(xiǎn)人有義務(wù)向我們提供其所能提供的資料和協(xié)助。

（2）被保險(xiǎn)人獲悉可能發(fā)生訴訟、仲裁時(shí)，應(yīng)立即以書面形式通知我們；接到法院傳票或其他法律文書后，應(yīng)將其副本及時(shí)送交我們。我們有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義處理有關(guān)訴訟或仲裁事宜，被保險(xiǎn)人應(yīng)提供有關(guān)文件，并給予必要的協(xié)助。對因未及時(shí)提供上述通知或必要協(xié)助導(dǎo)致擴(kuò)大的損失，我們不承擔(dān)賠償責(zé)任。

其他事項(xiàng)

6.1合同的變更與解除

（1）您和我們可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。變更保險(xiǎn)合同的，我們將在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或附貼批單，或者您和我們訂立變更的書面協(xié)議。

（2）保險(xiǎn)責(zé)任開始前，我們要求解除合同的，不得向您收取手續(xù)費(fèi)并應(yīng)退還已收取的保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)責(zé)任開始后，我們可提前 15 天通知您解除合同，按照保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間與保險(xiǎn)期間的日比例計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分退還給您。發(fā)生保險(xiǎn)事故且我們已承擔(dān)賠償責(zé)任的，除合同另有約定外，我們可以解除合同，但應(yīng)當(dāng)提前 15 日通知您。

6.2 您有退保的權(quán)利

您可隨時(shí)書面申請解除本保險(xiǎn)合同，本保險(xiǎn)合同自我們收到您的書面申請之日的 24 時(shí)起終止。

（1）保險(xiǎn)責(zé)任開始前，您要求解除合同的，我們扣除 3%手續(xù)費(fèi)后，剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還給您。

（2）保險(xiǎn)責(zé)任開始后，您要求解除合同的，我們按照保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間與保險(xiǎn)期間的日比例計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分退還給您。

（3）發(fā)生保險(xiǎn)事故且我們已承擔(dān)賠償責(zé)任的，自我們賠償之日起 30日內(nèi)，您可以解除合同。保險(xiǎn)合同依據(jù)前款規(guī)定解除的，我們應(yīng)當(dāng)將累計(jì)賠償限額扣除累計(jì)已賠償金額后剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還給您。

6.3 爭議處理

因履行本保險(xiǎn)合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁；保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)且爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向中華人民共和國人民法院起訴。

6.4 適用法律

本保險(xiǎn)合同的爭議處理適用中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）。

釋義

7.1第三者

保險(xiǎn)合同中，“保險(xiǎn)人”是第一方，也叫“第一者”；“被保險(xiǎn)人”或致害人是第二方，也叫“第二者”；除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)事故而遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫“第三者”。

7.2 每次事故

指因同一原因引起的一個(gè)或一系列索賠。

7.3 意外事故

指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的造成物質(zhì)損失或人身傷亡的客觀事件。

7.4 火災(zāi)

在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成本保險(xiǎn)合同的火災(zāi)責(zé)任必須同時(shí)具備以下三個(gè)條件：

（1）有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；

（2）偶然、意外發(fā)生的燃燒；

（3）燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢。

因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構(gòu)成本保險(xiǎn)合同中的火災(zāi)責(zé)任。在生產(chǎn)、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀玷污的衣物，點(diǎn)火燒荒等屬正常燃燒，不屬于火災(zāi)責(zé)任。因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失，既無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴(kuò)大趨勢，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、孤花、漏電、自

身發(fā)熱所造成的本身損毀，不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴(kuò)大，才構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任，并對電機(jī)、電器、電氣設(shè)備本身的損失負(fù)責(zé)賠償。

7.5 爆炸

爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。

（1）物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機(jī)、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關(guān)于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時(shí)發(fā)生破裂，使壓力瞬時(shí)降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。

（2）化學(xué)性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時(shí)放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散的現(xiàn)象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃?xì)怏w爆炸及各種化學(xué)物品的爆炸等。

因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓”（內(nèi)壓比外壓?。┰斐傻膿p失，不屬于爆炸責(zé)任。

7.6 暴雨

指每小時(shí)降雨量達(dá) 16 毫米以上，或連續(xù) 12 小時(shí)降雨量達(dá) 30 毫米以上，或連續(xù) 24 小時(shí)降雨量達(dá) 50 毫米以上的降雨。

7.7 暴風(fēng)

指風(fēng)力達(dá) 8 級、風(fēng)速在 17.2 米/秒以上的自然風(fēng)。

7.8 洪水

指山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規(guī)律性的漲潮、自動(dòng)滅火設(shè)施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂不屬于洪水責(zé)任。

7.9 水管爆裂

指供水用途的水管，因雷電、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落、突發(fā)性超高水壓、嚴(yán)寒冰凍（室外最低氣溫小于等于零下 20℃）、持續(xù)高溫（室外最高氣溫連續(xù) 3 天或以上大于等于 35℃）造成爆裂。其中，飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落指空中飛行器、人造衛(wèi)星、隕石墜落，吊車、行車在運(yùn)行時(shí)發(fā)生的物體墜落，人工開鑿或爆炸而致石方、石塊、土方飛射、塌下，建筑物倒塌、倒落、傾倒，以及其他空中運(yùn)行物體墜落。

7.10 海嘯

海嘯是指由海底地震，火山爆發(fā)或水下滑坡、塌陷所激發(fā)的海洋巨波。

7.11 冰雹

指從強(qiáng)烈對流的積雨云中降落到地面的冰塊或冰球，直徑大于5毫米，核心堅(jiān)硬的固體降水。

7.12 沙塵暴

指強(qiáng)風(fēng)將地面大量塵沙吹起，使空氣很混濁，水平能見度小于 1 公里的天氣現(xiàn)象。

7.13 暴雪

指連續(xù) 12 小時(shí)的降雪量大于或等于 10 毫米的降雪現(xiàn)象。

7.14 冰凌

指春季江河解凍期時(shí)冰塊飄浮遇阻，堆積成壩，堵塞江道，造成水位急劇上升，以致江水溢出江道，漫延成災(zāi)。陸上有些地區(qū)，如山谷風(fēng)口或酷寒致使雨雪在物體上結(jié)成冰塊，成下垂形狀，越結(jié)越厚，重量增加，由于下垂的拉力致使物體毀壞，也屬冰凌責(zé)任。

7.15突發(fā)性滑坡

斜坡上不穩(wěn)的巖土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動(dòng)的現(xiàn)象。

7.16 崩塌

石崖、土崖、巖石受自然風(fēng)化、雨蝕造成崩潰下塌，以及大量積雪在重力作用下從高處突然崩塌滾落。

7.17 泥石流

由于雨水、冰雪融化等水源激發(fā)的、含有大量泥沙石塊的特殊洪流。

7.18 地面突然下陷下沉

地殼因?yàn)樽匀蛔儺悾貙邮湛s而發(fā)生突然塌陷。對于因海潮、河流、大雨侵蝕或在建筑房屋前沒有掌握地層情況，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷，也屬地面突然下陷下沉。但未按建筑施工要求導(dǎo)致建筑地基下沉、裂縫、倒塌等，不在此列。

7.19 自燃

指可燃物在沒有外部熱源直接作用的情況下，由于其內(nèi)部的物理作用（如吸附、輻射等）、化學(xué)作用（如氧化、分解、聚合等）或生物作用（如發(fā)酵、細(xì)菌腐敗等）而發(fā)熱，熱量積聚導(dǎo)致升溫，當(dāng)可燃物達(dá)到一定溫度時(shí)，未與明火直接接觸而發(fā)生燃燒的現(xiàn)象。

7.20 簡易建筑

指符合下列條件之一的建筑：

（1）使用竹木、蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜、尼龍布、玻璃鋼瓦等材料為頂或墻體的建筑；

（2）頂部封閉，但直立面非封閉部分的面積與直立面總面積的比例超過 10％的建筑；

（3）屋頂與所有墻體之間的最大距離超過一米的建筑。

7.21 材料費(fèi)

指治療、手術(shù)、檢查中使用的各種器具、器械費(fèi)用。

7.22 住院

入住二級或二級以上醫(yī)院之正式病房進(jìn)行治療，并正式辦理入出院手續(xù)，不包括家庭病床或其它非正式病房、掛床住院或入住門診觀察室。

7.23 自然災(zāi)害

以當(dāng)?shù)乜h級以上氣象部門及有關(guān)政府部門公布的信息為認(rèn)定依據(jù)。

7.24 重大過失行為

指行為人不但沒有遵守法律規(guī)范對其較高要求，甚至連人們都應(yīng)當(dāng)注意并能注意的一般標(biāo)準(zhǔn)也未達(dá)到的行為。

7.25 行政行為或司法行為

指各級政府部門、執(zhí)法機(jī)關(guān)或依法履行公共管理、社會管理職能的機(jī)構(gòu)下令破壞、征用、罰沒保險(xiǎn)標(biāo)的的行為。

7.26 恐怖活動(dòng)

指任何人以某一組織的名義或參與某一組織使用武力或暴力對任何政府進(jìn)行恐嚇或施加影響而采取的行動(dòng)。

7.27 高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)

指比一般常規(guī)性的運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等級更高、更容易發(fā)生人身傷害的運(yùn)動(dòng)， 在進(jìn)行此類運(yùn)動(dòng)前需有充分的心理準(zhǔn)備和行動(dòng)上的準(zhǔn)備，必須具備一般人不具備的相關(guān)知識和技能或者必須在接受專業(yè)人士提供的培訓(xùn)或訓(xùn)練之后方能掌握。被保險(xiǎn)人進(jìn)行此類運(yùn)動(dòng)時(shí)須具備相關(guān)防護(hù)措施或設(shè)施，以避免發(fā)生損失或減輕損失，包括但不限于潛水，滑水，滑雪，滑冰，駕駛或乘坐滑翔翼、滑翔傘，跳傘，攀巖運(yùn)動(dòng)，探險(xiǎn)活動(dòng)，武術(shù)比賽，摔跤比賽，柔道，空手道，跆拳道，馬術(shù)，拳擊，特技表演，駕駛卡丁車，賽馬，賽車，各種車輛表演、蹦極。

7.28 高處作業(yè)

根據(jù)國家標(biāo)準(zhǔn) GB/T 3608-2008《高處作業(yè)分級》規(guī)定：“凡在墜落高度基準(zhǔn)面 2m 以上（含 2m）有可能墜落的高處進(jìn)行作業(yè)，都稱為高處作業(yè)?！?/p>

7.29 全部損失

指保險(xiǎn)標(biāo)的整體損毀，或保險(xiǎn)標(biāo)的的修復(fù)費(fèi)用與施救費(fèi)用之和達(dá)到或超過出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，我們可推定全損。

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