保險種類有很多，不同的保險保障的內(nèi)容不一樣，雇主責(zé)任險是一種重要的保險產(chǎn)品，旨在為企業(yè)提供因員工工傷或職業(yè)病導(dǎo)致的經(jīng)濟賠償責(zé)任保障。這種保險比較特殊，很多人不清楚它的賠償范圍和標(biāo)準(zhǔn)是什么，我來幫你分析一下。

一、雇主責(zé)任險賠償范圍和標(biāo)準(zhǔn)是什么

1.身故傷殘賠償

賠償內(nèi)容：員工因工作原因身故或受傷達到傷殘等級，保險公司賠付會按合同約定比例賠付。

傷殘等級：傷殘等級分為十級，一級最重，十級最輕。一級傷殘一般按保額的100%賠償，二級賠90%，以此類推，十級賠10%。

2.醫(yī)療費用

賠償內(nèi)容：員工因工作受傷去醫(yī)院治療，產(chǎn)生的合理醫(yī)療費用，保險公司會按約定報銷。

免賠額和報銷比例：通常有一定的免賠額和報銷比例限制。例如，免賠額100元，報銷比例80%。

3. 誤工費用

賠償內(nèi)容：員工因工傷暫時不能工作，保險公司會按誤工天數(shù)和約定的每日賠償金額補償誤工費。

誤工天數(shù)限制：一般有誤工天數(shù)限制，例如從受傷后第4天開始賠，最長賠180天。

二、雇主責(zé)任險賠的錢為什么不給員工

雇主責(zé)任險的本質(zhì)是“企業(yè)買單，保險兜底”。其賠付對象是企業(yè)而非員工，這與團體意外險存在本質(zhì)差異。以下是具體原因：

1.損失補償原則

保險公司遵循損失補償原則，即企業(yè)需先履行對員工的賠償義務(wù)，保險公司再根據(jù)實際損失進行補償。這種設(shè)計既能防止企業(yè)通過保險不當(dāng)獲利，又能確保員工權(quán)益不受侵害。

2.企業(yè)墊付—保險補償閉環(huán)

企業(yè)墊付：員工因工受傷產(chǎn)生醫(yī)療費5萬元，工傷保險報銷3萬元后，剩余費用由企業(yè)承擔(dān)。

保險補償：若企業(yè)投保的雇主責(zé)任險覆蓋社保外費用，保險公司按條款對企業(yè)實際支付的2萬元進行賠付。

舉例：某建筑公司員工因工受傷，醫(yī)療費5萬元，工傷保險報銷3萬元，剩余2萬元由企業(yè)墊付。保險公司根據(jù)雇主責(zé)任險條款，對企業(yè)墊付的2萬元進行賠付。

雇主責(zé)任險的賠償范圍包括身故傷殘賠償、醫(yī)療費用和誤工費用。賠償標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)傷殘等級、醫(yī)療費用和誤工天數(shù)確定。雇主責(zé)任險的賠付對象是企業(yè)而非員工，遵循損失補償原則，形成“企業(yè)墊付—保險補償”的閉環(huán)，確保員工權(quán)益不受侵害。

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