保險是金融產(chǎn)品的一種，很多人覺得金融是有錢人玩的，窮人不需要考慮這些。但是其實(shí)窮人買保險是買保障，也是可以有所收獲的，當(dāng)然保險也不是萬能的，有利有弊，我就來具體分析分析窮人買保險的利弊。
一、窮人買保險的利
從保障價值來看，保險確實(shí)能為低收入家庭提供重要的風(fēng)險屏障。
以重大疾病保險為例，年繳2000元左右的重疾險即可獲得30萬保額，這筆保險金在罹患癌癥等重大疾病時，不僅能覆蓋醫(yī)保報(bào)銷范圍外的靶向藥物費(fèi)用，還能彌補(bǔ)因病停工造成的收入損失。
教育金保險通過每年強(qiáng)制儲蓄少量資金（如每月500元），可以確保子女未來的大學(xué)教育費(fèi)用不受家庭經(jīng)濟(jì)變故影響。
在稅收優(yōu)惠方面，購買符合規(guī)定的商業(yè)健康保險，每年最高可享受2400元的稅前扣除額度，這對月收入5000元左右的工薪階層來說，相當(dāng)于每年節(jié)省個稅約200元。
二、窮人買保險的弊
?首先是保費(fèi)壓力問題，一個年收入5萬元的家庭，若為全家配置基礎(chǔ)保障（重疾險+醫(yī)療險+意外險），年保費(fèi)支出可能達(dá)到8000-10000元，占比家庭收入16%-20%，這確實(shí)會造成較大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
其次是產(chǎn)品理解門檻，多數(shù)保險條款中"等待期"、"免責(zé)條款"等專業(yè)概念，容易造成理解偏差。例如某客戶因未理解"冠狀動脈搭橋術(shù)需實(shí)際實(shí)施手術(shù)"的理賠條件，在僅進(jìn)行支架植入后遭拒賠。
更值得注意的是，部分銷售人員推薦的"理財(cái)型保險"，其演示收益率往往高于實(shí)際收益，某分紅險產(chǎn)品近五年實(shí)際分紅率僅為演示中檔的60%，這容易給追求穩(wěn)定收益的低收入者帶來預(yù)期落差。
窮人買保險是有利有弊的，好處就是可以獲得基礎(chǔ)的保障，不至于沒有一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)險保障的能力，不好的就是可能會加大經(jīng)濟(jì)壓力，并且可能被忽悠買一些不適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，所以在窮人購買的時候要以健康保障類的保險為主。
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