私家車必買的三種保險，我管它們叫“保命鐵三角”——交強險、車損險和第三者責任險。這仨就像車的“安全三件套”，少一個都可能讓車主在意外來臨時手忙腳亂。

1、交強險

這是國家強制買的，相當于開車上路的“入門證”。去年我表弟剛拿駕照，圖便宜只買了交強險就上路，結(jié)果倒車時不小心剮蹭了小區(qū)里的奔馳。定損5000塊，交強險財產(chǎn)賠償限額只有2000，剩下3000全得自己掏——他那個月工資直接搭進去大半，現(xiàn)在想起來還直拍大腿。

2、車損險

它是“修自己車的底氣”。以前總有人覺得“老司機技術(shù)好，車損險浪費錢”，但現(xiàn)在的車損險早就不只是保碰撞了，地震、暴雨泡水、樹枝砸車這些意外都能賠。

我自己有次暴雨天開車經(jīng)過低洼路段，發(fā)動機進水熄火，維修花了1.2萬。幸好三年前續(xù)保時聽了保險顧問的建議，把車損險包含的“涉水險”一起保了(現(xiàn)在都是默認捆綁的)，全額報銷沒糾結(jié)。

3、第三者責任險

它是“保別人的錢包”，建議至少買200萬以上。去年夏天我在高速上遇到前車急剎，后車追尾導致連環(huán)撞，我的車雖然沒事，但把前車的后保險杠和攝像頭撞壞了，對方要求賠償維修費+誤工費一共18萬。

幸好我買的是300萬保額的三者險，保險公司直接兜底，要是只買100萬的，超出的部分就得自己硬扛。

選購策略：

交強險必須買(不買會被扣車罰款);車損險看車齡——新車建議保全(包括劃痕險、玻璃單獨破碎險等附加險)，老車如果維修成本高也別省;

第三者責任險根據(jù)所在城市選保額，一線城市至少200萬，三四線城市100萬打底。我自己的習慣是“車損+300萬三者+醫(yī)保外用藥責任險”組合，每年保費大概4000出頭，但心里踏實——畢竟開車上路，保的不是車，是自己和別人的生活不被意外打亂。