近年來，隨著普惠金融的快速發(fā)展，信用保證保險在助力小微企業(yè)融資、促進消費信貸等方面發(fā)揮了重要作用。但是，市場快速擴張的同時也暴露出費率不透明、條款復雜、理賠爭議等問題。為規(guī)范行業(yè)發(fā)展，銀保監(jiān)會最新出臺了《信用保證保險管理辦法》，那都有具體什么內容呢，下面就跟大家說說。
信用保證保險管理辦法是什么
1、業(yè)務定義與分類
信用保險：投保人/被保險人為權利人，承保履約義務人的信用風險（如貿易應收賬款違約）。包括出口信用險（政策性業(yè)務除外）、國內貿易信用險等。
保證保險：投保人為履約義務人（如借款人），被保險人為權利人（如銀行），承保投保人自身信用風險。分為融資性保證保險和非融資性保證保險，前者是為借貸、融資租賃等融資合同提供信用保障（如個人消費貸保證險）；后者是涵蓋工程履約、質量保證、訴訟保全等非融資場景。
2、經營資質與監(jiān)管要求
（1）主體準入
融資性信保業(yè)務門檻：核心償付能力充足率≥75%，綜合償付能力充足率≥150%；總公司設立專門信保部門，接入央行征信系統(tǒng)。
專營性保險公司：僅限信用/保證保險的財險公司（如中國信保、陽光信保），豁免部分承保限制。
（2）禁止行為
禁止承保業(yè)務：評級AA+以下債券（專營公司除外）、債權轉讓、資產證券化、金融衍生品；關聯(lián)方融資、P2P平臺超額合作。
禁止銷售行為：承諾保本收益、誘導偽造退保證據、未執(zhí)行60歲以上客戶“雙錄”。
3、業(yè)務流程規(guī)范
（1）風險管控
保前審核：獨立風控系統(tǒng)核驗履約義務人資信，互聯(lián)網個人融資業(yè)務需與持牌金融機構數據對接
保后監(jiān)測：通過大數據、現場盡調跟蹤風險，發(fā)現資金挪用需暫停新業(yè)務
（2）合作機構管理
嚴禁與無放貸資質機構合作；分支機構合作協(xié)議需總公司審批，建立合作方準入評估與淘汰機制。
（3）逾期與理賠
催收需合法，委外催收機構不得超3家；
理賠需明確全國統(tǒng)一投訴/報案渠道，30日內核定賠付。
信用保證保險管理辦法強化融資性信保業(yè)務資本約束，鼓勵服務普惠小微、出口貿易。要求全流程線上化風控，支持大數據征信合作。
更多保險問題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進入微信搜索微信號：YKJ6060(點擊復制微信號)
推薦閱讀：
專業(yè)保險顧問
