企業(yè)要發(fā)展，不僅僅只看收益，也要解決企業(yè)內(nèi)部保障的問題。一提到保障，大家肯定首先想到的就是買保險，現(xiàn)在保險類型這么多，不同的保險可能保障都不一樣，可能很多人都沒聽說過企業(yè)保險，我來給你解釋一下它的具體含義。

一、企業(yè)保險是什么

從保障范疇來看，現(xiàn)代企業(yè)保險已形成四大核心保障模塊：

1、財產(chǎn)保險：覆蓋企業(yè)固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)，采用"一切險+除外責(zé)任"的條款設(shè)計，保障范圍從傳統(tǒng)的火災(zāi)、爆炸擴展到包括自然災(zāi)害、意外事故等綜合風(fēng)險，保額確定普遍采用重置價值原則，確保足額賠付；

2、責(zé)任保險：構(gòu)建企業(yè)法律風(fēng)險防護網(wǎng)，其中雇主責(zé)任險通過"法律賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁"機制，將企業(yè)依法應(yīng)承擔(dān)的工傷賠償（含醫(yī)療費、傷殘補助、工亡補助等）轉(zhuǎn)移給保險公司，產(chǎn)品責(zé)任險則主要應(yīng)對因產(chǎn)品質(zhì)量問題引發(fā)的第三方索賠，專業(yè)責(zé)任險針對咨詢、設(shè)計等專業(yè)服務(wù)機構(gòu)的職業(yè)過失風(fēng)險；

3、營業(yè)中斷保險：作為財產(chǎn)險的補充，采用"毛利潤損失補償"模式，保障企業(yè)停業(yè)期間的固定成本支出和利潤損失，賠償期通常為6-12個月；

4、員工福利保險：包含團體健康險、養(yǎng)老年金等，既提升員工歸屬感，又能享受補充醫(yī)療保險200元/月/人的稅前扣除政策優(yōu)惠。

二、雇主險和團體意外險的區(qū)別是什么

雇主責(zé)任險的保險標(biāo)的是雇主的法定賠償責(zé)任，采用"法律觸發(fā)"賠付機制，只有當(dāng)雇主依法需承擔(dān)工傷賠償責(zé)任時（依據(jù)《工傷保險條例》認(rèn)定），保險公司才會向雇主進行補償，賠償標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格參照《工傷保險條例》的給付標(biāo)準(zhǔn)，并包含訴訟費、仲裁費等法律費用補償。

而團體意外險屬于定額給付型保險，只要發(fā)生保險合同約定的意外事故（依據(jù)《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》認(rèn)定），保險公司就直接向員工或受益人給付保險金，與企業(yè)是否擔(dān)責(zé)無關(guān)。

以某幕墻安裝企業(yè)為例，為其100名員工投保100萬保額的雇主責(zé)任險（年保費約15萬元）和50萬保額的團體意外險（年保費約7.5萬元）的組合方案，既能覆蓋《工傷保險條例》規(guī)定的各項賠償義務(wù)，又能為員工提供額外的意外保障，形成"法定保障+商業(yè)補充"的雙層防護體系。

企業(yè)保險是企業(yè)應(yīng)對潛在風(fēng)險和損失的重要工具，涵蓋了財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、商業(yè)中斷保險和員工福利保險等多種類型。都可以給員工和企業(yè)提供保障，不過不同保險之間也有區(qū)別，要慎重選擇。

推薦閱讀：

企業(yè)養(yǎng)老保險基數(shù)4250退休能拿多少？企業(yè)養(yǎng)老保險領(lǐng)取條件是什么？

企業(yè)從什么時候開始繳納養(yǎng)老保險？企業(yè)繳納養(yǎng)老保險的比例是多少？

企業(yè)年金保險是一種什么保險？繳納企業(yè)年金的程序是什么？