人生規(guī)劃之中有一個(gè)很重要的階段就是養(yǎng)老規(guī)劃。在一生之中的老年階段，經(jīng)濟(jì)收入水平會明顯降低，而且很可能沒有收入來源，一份充分的養(yǎng)老規(guī)劃可以讓自身老有所養(yǎng)的同時(shí)減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。也正由于對養(yǎng)老規(guī)劃的愈發(fā)重視，竟在保險(xiǎn)市場上有了保險(xiǎn)公司養(yǎng)老理財(cái)騙局的傳聞，究竟是怎么回事呢？

一、關(guān)于養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品

傳統(tǒng)意義的養(yǎng)老理財(cái)險(xiǎn)一般有養(yǎng)老責(zé)任以及身故責(zé)任兩項(xiàng)。而保單收益也是基本固定的，年化收益的上限為2.5%。

另外為了增強(qiáng)養(yǎng)老理財(cái)保險(xiǎn)的投資靈活性，增強(qiáng)理財(cái)方面的性能，近幾年有以下三大類的更注重理財(cái)方面的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品：

1、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)?

也包含養(yǎng)老及身故責(zé)任，分紅險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)會由保險(xiǎn)公司對保單設(shè)置保底預(yù)定利率，并按照各大保險(xiǎn)產(chǎn)品所在公司的年度實(shí)際經(jīng)營情況高于定價(jià)假設(shè)的盈余部分，按相應(yīng)比例分配分紅，風(fēng)險(xiǎn)較小，適合保守型的投資養(yǎng)老規(guī)劃者。

2、萬能型養(yǎng)老險(xiǎn)?

包含養(yǎng)老、身故、全殘保險(xiǎn)責(zé)任，相比于分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，萬能養(yǎng)老險(xiǎn)的提取更靈活，隨時(shí)增加保費(fèi)、隨時(shí)提取賬戶的現(xiàn)金價(jià)值都是可操作的，而且萬能險(xiǎn)具有“保本”的特點(diǎn)，在2.5%的收益以上，市場在售的產(chǎn)品中有些已經(jīng)做到了3%。萬能養(yǎng)老險(xiǎn)比較適合中高收入群體、做長期投資的消費(fèi)者。?

3、投連型養(yǎng)老險(xiǎn)?

保險(xiǎn)責(zé)任跟萬能險(xiǎn)一樣，但它是一類壽險(xiǎn)與投資基金結(jié)合的養(yǎng)老產(chǎn)品，而且投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性是比較高的。沒有“保本”一說，投資收益除了與保險(xiǎn)公司自身的理財(cái)?shù)饶芰τ嘘P(guān)之外，也跟市場大環(huán)境關(guān)聯(lián)緊密。

投連型養(yǎng)老險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的產(chǎn)品所以極有可能虧本。它更適合于資產(chǎn)高同時(shí)追求收益高并具備風(fēng)險(xiǎn)承受能力的消費(fèi)者。

二、關(guān)于保險(xiǎn)公司養(yǎng)老理財(cái)騙局

在整個(gè)保險(xiǎn)市場上的“騙局風(fēng)傳”大多是由于理賠、沒有達(dá)到預(yù)期收益或者退保等問題引起的，拿養(yǎng)老理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品來說，會出現(xiàn)騙局的主要因素小編整理并歸納了以下三點(diǎn)：

1、消費(fèi)者認(rèn)為或者是被誤導(dǎo)認(rèn)為養(yǎng)老分紅的部分是固定的，結(jié)果卻沒有甚至遠(yuǎn)沒有達(dá)到預(yù)期的情況；

2、投保人覺得購置保險(xiǎn)跟銀行定存一樣，雖然初定的“存款”期限是長期的，但是真的有急用的話可以取出來，損失的只是很基礎(chǔ)的利息部分，本金是不變的。然而實(shí)際上，理財(cái)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品要是想中途取出來的話，退還的不是所交保費(fèi)，而是保單現(xiàn)金價(jià)值的部分，退保的損失是很大的。

3、沒有了解清楚產(chǎn)品就購買了投連型養(yǎng)老險(xiǎn)，在實(shí)際過程中出現(xiàn)了本金虧損的情況。

三、寫在最后

綜上，養(yǎng)老理財(cái)騙局的問題實(shí)際上跟個(gè)人的理解以及保險(xiǎn)推介過程中人員誘導(dǎo)的部分是有很大的關(guān)系的，所以這里小編還是要重申一點(diǎn)，在選購保險(xiǎn)產(chǎn)品的過程中，無論是什么產(chǎn)品都要關(guān)注產(chǎn)品本身的條款的內(nèi)容約定是怎么樣的，避免“騙局”重演哦。

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