意外保險(xiǎn)是所有保險(xiǎn)險(xiǎn)種中比較基本的一個(gè)險(xiǎn)種，隨著大家風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷增高，意外險(xiǎn)對(duì)于大家的重要性越來(lái)越凸顯出來(lái)。所以意外險(xiǎn)一定是不能被大家忽視的一份保險(xiǎn)，它是可以拯救一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)生命的保險(xiǎn)。那么我們應(yīng)該如何確定意外保險(xiǎn)金？

一、什么是意外險(xiǎn)？

通過(guò)讀意外險(xiǎn)這三個(gè)字，我們就可以知道它是一個(gè)保意外的保險(xiǎn)，那么意外保險(xiǎn)主要的判定意外的因素是什么呢？就是、外來(lái)的，突發(fā)的，非本意的、非疾病的意外傷害導(dǎo)致人身體受到損害，就屬于意外。

意外保險(xiǎn)一般是包括意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療和意外津貼。意外事故就是如果被保險(xiǎn)人如果因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)合同約定好的金額給予賠償；意外殘疾就是因?yàn)橐馔庠斐傻纳眢w殘疾，保險(xiǎn)公司會(huì)按照傷殘等級(jí)評(píng)定的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行賠付保額；意外醫(yī)療是因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致受傷需要住院治療所產(chǎn)生的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司可以按照保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)；意外津貼是被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔馐軅谧≡浩陂g保險(xiǎn)公司額外給賠付的補(bǔ)助金，一般是按天給付。

二、意外險(xiǎn)的作用是什么？

意外風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)處不在的，當(dāng)意外來(lái)臨的時(shí)候，任何人都是無(wú)法避免的，也沒(méi)有一個(gè)人可以保證自己這一輩子不發(fā)生任何意外，然而意外總是會(huì)造成很大的損傷，讓人猝不及防。對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱而言，遇到意外損傷就意味著，有可能會(huì)毀掉整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)生命，所以這時(shí)候意外險(xiǎn)的作用就非常明顯，同時(shí)意外險(xiǎn)具有保費(fèi)低保額高的特點(diǎn)，如果一旦不幸發(fā)生意外事故，上百萬(wàn)的保額是完全可以支撐一個(gè)家庭生活質(zhì)量不受太大折扣的。

三、意外保險(xiǎn)的費(fèi)率及保險(xiǎn)金額。

意外保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算其實(shí)原理和壽險(xiǎn)比較相似，在計(jì)算意外傷害保險(xiǎn)的費(fèi)率時(shí)，會(huì)根據(jù)意外事故發(fā)生的頻率以及對(duì)被保險(xiǎn)人所造成的傷害程度，然后對(duì)保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度進(jìn)行分類(lèi)。對(duì)不同類(lèi)別的被保險(xiǎn)人進(jìn)行了指定保險(xiǎn)的費(fèi)率

保險(xiǎn)金額，意外險(xiǎn)是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，一般采用定值保險(xiǎn)，具體是由保險(xiǎn)公司結(jié)合生命經(jīng)濟(jì)價(jià)值、事故的發(fā)生率，平均費(fèi)用率以及當(dāng)時(shí)總體工資收入水平來(lái)確定總保險(xiǎn)金額的，最后再由投保人認(rèn)可。

目前影響意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率的高低因素是有兩個(gè)，第一個(gè)是被保險(xiǎn)人從事工作的危險(xiǎn)程度，第二個(gè)就是保險(xiǎn)期限的性質(zhì)，危險(xiǎn)程度越高，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，危險(xiǎn)程度越低，保險(xiǎn)費(fèi)率越低。

一般的保險(xiǎn)費(fèi)率分為四個(gè)檔。第一檔是非生產(chǎn)部門(mén)的腦力勞動(dòng)者年費(fèi)率為0.2%。第二檔是輕工業(yè)工人和手工業(yè)的勞動(dòng)者，年費(fèi)率為0.3%，第三檔主要是重工業(yè)工人和重體力勞動(dòng)易者連費(fèi)率為7%，第四檔是從事危險(xiǎn)工作和比較特殊的勞動(dòng)工作者年費(fèi)率為10%。

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