細(xì)節(jié)一：年度免賠額

年度免賠額指的是在一個保單年度內(nèi)免賠的額度，只有超過了這個額度的治療花費才能報銷。

現(xiàn)在百萬醫(yī)療險普遍的保障期是一年，免賠額是1萬元，那么在這一年的保障期內(nèi)，某人住院治病花了3萬元，其中醫(yī)保報了1萬元，自費支付了2萬元，則其可通過百萬醫(yī)療報銷：2-1=1（萬元）。

目前市場上的百萬醫(yī)療險，只有極少數(shù)把醫(yī)保報銷的費用計入免賠額，大多數(shù)產(chǎn)品都是不能計入免賠額的。此外，年度免賠額可以累計，也就是一年內(nèi)多次的醫(yī)療費用累計在一起來計算免賠額。

細(xì)節(jié)二：就醫(yī)時未使用醫(yī)保結(jié)算

投保的時候大家都會記得自己有醫(yī)保，那就按照有醫(yī)保的標(biāo)準(zhǔn)投保，保費還會更便宜，到了理賠的時候卻念著百萬醫(yī)療可以賠，自動把醫(yī)保忽略掉。

實際上，是否使用醫(yī)保結(jié)算醫(yī)療費用，對醫(yī)療險的理賠額也是有影響的。如果按照有醫(yī)保的標(biāo)準(zhǔn)投保了百萬醫(yī)療險，但是治療時未使用醫(yī)保結(jié)算，賠付比例會大打折扣，很多醫(yī)療險只能報銷治療費用的60%。

細(xì)節(jié)三：涉及免責(zé)條款

某些百萬醫(yī)療保險雖然保障比較全面，但同樣有免責(zé)條款和不予理賠的項目。尤其是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道在線投保，頁面上雖然有條款的閱讀跳轉(zhuǎn)頁面，但很多人并不會仔細(xì)閱讀，忽略了里面的免責(zé)條款和不予理賠項目，最終導(dǎo)致理賠難。

細(xì)節(jié)四：未履行如實告知義務(wù)

如實告知是保險合同中的基本行為規(guī)范，投保人在購買保險時應(yīng)該按照合同要求履行如實告知義務(wù)。然而，總有人因為疏忽或者忘記既往病史沒有如實告知，結(jié)果理賠的時候就被拒了。

實際上，購買保險時仔細(xì)閱讀產(chǎn)品介紹，是可以避免這種情況的。一般產(chǎn)品介紹里都有投保須知和健康告知，會列明不予承保的情況。