年金險和基金投資哪個好?

熱度：2503

1 個回答 #熱議# 給父母買醫(yī)療險有必要嗎?

馬蜂君 2021-07-28 09:43:15

年金險和基金投資的主要區(qū)別在于：

1. 錢交給的渠道不同

① 年金險是把錢交給保險公司，由保險公司來投資。到了未來老的時候，每年固定領取相同的金額，滿足養(yǎng)老需求。

② 基金定投，是把錢交給基金公司的基金經(jīng)理來打理。

總結(jié)：都是把現(xiàn)在的錢不花，要么交給保險公司去投資，要么交給基金公司來打理。

2. 兩者投資的標的不同

保險公司去投資，宣傳說投資重大項目，其實是不對的。目前保險公司的投資標的主要以債券投資為主。

基金的投資類型，由我們自己來選擇?？梢酝顿Y于股票型基金（股票在組合中占比80%）、債券型基金（債券在組合中占比80%）、股債平衡型基金（股、債各占50%）。

目前市面上，大多以股票型基金為主，即投資標的是股票。我們后面說的基金，也都是指股票型基金。

3. 一個保本，一個不保本

① 保險是保本的，例如年金險或者增額終身壽險，是由保險公司來保本，同時我們需要知道這個保本是有條件的。不是今天投今天就保本了，是有一定時間期限的。

保險公司采取蓄水池原理。賺錢的年份不會把錢全部給你，虧的時候會用蓄水池里面的資金補貼給你，由保險公司來承擔這個風險。所以，年金是保本的。

② 基金，沒有保險的蓄水池原理，基金是不保本的。

股票型基金，它的波動率非常高。例如2015年賺30%是很容易的，但是在2016年，2018年虧30%也是非常容易的。

就相當于如果你的錢全部選擇了基金或者股票，那就等于選擇了一種看天吃飯的投資理財方式，可能會掙的非常多，也可能會虧的非常多，這一點大家一定要清楚。

4. 兩者的流動性不同

年金險的流動性是很弱的，前期現(xiàn)金價值很低，流動性比較差。但是保單抵押貸款可以彌補流動性。

基金可以隨時賣出，流動性是很好的。

5. 關于收益率對比

搞清楚原理以后，我們來看如何選擇產(chǎn)品。在選擇之前，我們還需要了解一個問題，那就是不同投資方式下，收益率到底有多少？

① 年金險主要投資于債券，年金險回報率最低3%，最高6%，中位數(shù)4%，很穩(wěn)定，幾乎所有的萬能賬戶都能達到4%。

② 基金收益是無法確定的，年化回報率10%，20%比較常見。不過負的30%、60%，在過去歷史年份看，也有。這種波動性是非常高的。

很多小伙伴會質(zhì)疑，中國所有基金平均回報率是20%，這怎么來的呢？

其實這個過程很復雜，不是一直維持20%，是平均。2019年翻倍是事實，2015年虧一倍也是事實。

不同群體，適合不同的投資方式

對于生意人以及一些高凈值客戶，應該以年金險為主。因為這樣的客戶，賺錢是一陣子，收入起伏大，可以在有大筆資金流入時，一次性投入，用來買年金。且年金險不用操心，所以年金險更合適。

對于教師，醫(yī)生，律師等，收入穩(wěn)定，且學習能力較強，可以每月拿出一部分錢來做基金定投，按月投資更適合他們。

精選文章

微信號：

點擊復制