年金險3.5的意思是年金險萬能賬戶的保底利率為3.5%，具體如下：

很多年金保險都可以附加萬能賬戶，如果不領(lǐng)取保險公司返還的年金，年金就會自動進(jìn)入萬能賬戶，享受保底3.5%利率二次增值（最低3.5%，實際可能更高）。但事實上很多年金保險萬能賬戶的保底利率只有1.75%-3%左右；保險3.5復(fù)利計息多出現(xiàn)在增額終身壽險當(dāng)中，意思是指增額終身壽險的保額在每個保單年度內(nèi)，會按照3.5%的利率復(fù)利增長，其現(xiàn)金價值也會逐年穩(wěn)步上升。

年金險3.5的利率看著可能不太高，但收益會隨著時間的沉淀越來越多，如果長期擁有保單的話，收益還是很可觀的。