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4月15日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)做出了新的規(guī)定。新規(guī)內(nèi)容包括以下幾點(diǎn)：
1、取消現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理，上限為現(xiàn)行透支利率標(biāo)準(zhǔn)日利率萬(wàn)分之五，下限在日利率萬(wàn)分之五的基礎(chǔ)上下浮30%。
2、取消關(guān)于透支消費(fèi)免息還款期最長(zhǎng)期限、最低還款額標(biāo)準(zhǔn)以及附加條件的現(xiàn)行規(guī)定，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)基于商業(yè)原則和持卡人需求自主確定。
3、取消滯納金，由發(fā)卡機(jī) 構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金。
4、取消超限費(fèi)，并規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得對(duì)服務(wù)費(fèi)用計(jì)收利息。
5、持卡人通過(guò)ATM等自助機(jī)具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每卡每日累計(jì)不得超過(guò)人民幣1萬(wàn)元；持卡人通過(guò)柜面辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)、通過(guò)各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定；發(fā)卡機(jī)構(gòu)可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù)，并與持卡人協(xié)議約定每卡每日限額。
【融360觀點(diǎn)】
信用卡新規(guī)開(kāi)始執(zhí)行之后，各銀行將依據(jù)自身情況對(duì)信用卡業(yè)務(wù)包括收費(fèi)規(guī)則在內(nèi)的具體規(guī)則做出相應(yīng)調(diào)整，之前“一刀切”的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)勢(shì)必朝著個(gè)性化的方向發(fā)展，各行信用卡業(yè)務(wù)的差異將進(jìn)一步加大。對(duì)于辦卡人來(lái)說(shuō)，選擇哪家銀行辦理信用卡需要做更多的對(duì)比和分析。
融360分析師建議，“后新規(guī)時(shí)代”，選擇銀行辦卡要從以下幾點(diǎn)入手：
1、信用卡免息期長(zhǎng)短
目前各行免息期最長(zhǎng)不超過(guò)60天，實(shí)際中，免息期最長(zhǎng)的為56天。免息期由各行自主確定后，有可能是各行設(shè)置一個(gè)免息期最低時(shí)限（如最少可享25天免息期），然后根據(jù)申卡人的具體資質(zhì)彈性核定最長(zhǎng)的免息期時(shí)限。如果按照這樣的方式來(lái)執(zhí)行，辦卡人則需要參考各行的平均免息期時(shí)長(zhǎng)來(lái)選擇辦卡銀行。
2、信用卡利息多少
目前各行信用卡透支利息統(tǒng)一為日息萬(wàn)分之五，新規(guī)后，各行將自行規(guī)定信用卡透支利息。
由于新規(guī)還規(guī)定了取消一些手續(xù)費(fèi)收費(fèi)項(xiàng)目以及“發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息”，融360分析師預(yù)測(cè)未來(lái)各行信用卡利息整體會(huì)有一個(gè)上調(diào)的趨勢(shì)。按照國(guó)際慣行方式，各行可能對(duì)不同卡種的利息收取標(biāo)準(zhǔn)做區(qū)別處理，比如同行的高端卡由于權(quán)益好、優(yōu)惠多，透支利息也高，而學(xué)生卡、青年卡等低端卡種則設(shè)置相對(duì)低的透支利息。對(duì)于辦卡人來(lái)說(shuō)，辦卡不光要選擇合適的銀行，更要選對(duì)卡種。
目前免息期長(zhǎng)的銀行為交行，最長(zhǎng)免息期為56天。
交通銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡
3、信用卡優(yōu)惠力度有多大
利率市場(chǎng)化趨勢(shì)下，各行在信用卡業(yè)務(wù)上的定價(jià)上有了更大的自主空間，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈，為了吸引辦卡用戶及激勵(lì)客戶刷卡消費(fèi)，銀行在信用卡辦卡禮、刷卡消費(fèi)返利等方面將進(jìn)一步加大運(yùn)營(yíng)力度。因此，辦卡人也要根據(jù)各行的運(yùn)營(yíng)優(yōu)惠來(lái)選擇更實(shí)惠的卡種。
4、取現(xiàn)等特殊需求
信用卡取現(xiàn)限額提升到一萬(wàn)元，對(duì)有現(xiàn)金需求的用戶提供了更多便利。與透支消費(fèi)一樣，取現(xiàn)利息也由各行自主確定。融360分析師認(rèn)為，未來(lái)各行有望細(xì)分需求，推出更多專門的取現(xiàn)信用卡，在取現(xiàn)業(yè)務(wù)上給予相應(yīng)的優(yōu)惠折扣。有取現(xiàn)需求的用戶可以選擇配置專門的取現(xiàn)信用卡。
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