“再窮不能窮教育，再苦不能苦孩子”是中國父母的普遍觀念。但目前孩子受教育時間越來越長，深造的成本越來越高，很多家庭的教育儲備金不足，還有可能因為各種意外存不夠理想中的教育金。

為了規(guī)避這方面的風險，很多父母會選擇為孩子購買教育金保險實現(xiàn)強制儲蓄。

然而教育金保險戰(zhàn)場上的產(chǎn)品所剩不多了，很多高收益教育金早已停售。今天給大家介紹的是一款老產(chǎn)品——大家鑫守護少兒年金險。

這款產(chǎn)品推出快一年了，仍然有不少消費者選擇投保，那么馬蜂君今天就帶朋友們了解一下大家鑫守護教育金有何魅力？

本文主要內(nèi)容如下：

• 條款詳解
• 收益分析
• 總結(jié)

一、大家鑫守護少兒年金險條款詳解

我們先通過產(chǎn)品保障圖，了解一下這款產(chǎn)品的保障詳情：

1、投保規(guī)則

這款產(chǎn)品僅限父母為出生滿28天-12周歲的未成年兒童投保，并且只有在上海、四川、江蘇、廣東這四個地區(qū)的朋友可投保，只有這些省份有代理人，但聯(lián)系地址不影響保單效力，投保成功之后可以變更地址。

大家鑫守護教育金的保障期限是保至22周歲，繳費方式可選一次性繳費、3年交、5年交以及10年交；選擇10年交的話，被保險人必須小于或等于7歲。

該保險投保門檻比較低，1000元即可起投，所交保費只要是100的整數(shù)倍即可，不是很富裕的工薪家庭也能承擔得起。

并且這款產(chǎn)品不需要健康告知，父母身體不好或者孩子患有大病的家庭也能成功投保。父母患有大病的話，可以通過這類保險為孩子提前儲備教育金，保障孩子未來的正常生活。

2、保障內(nèi)容

（1）大學教育金

若被保險人于18周歲-22周歲對應的保單生效對應日仍然生存，保險公司會按合同要求給付20%已交保費當做大學教育保險金。

若保障期限內(nèi)基本保險金額變更，則根據(jù)變更后的保險費確定已交保險費。

（2）滿期保險金

若被保險人到保障期滿（22周歲）時仍然生存，保險公司會按合同要求給付基本保額作為滿期保險金，合同終止。

（3）身故保險金

若被保險人在保障期間不幸身故，保險公司會按約定給付累計已交保費或保單現(xiàn)金價值的較大者作為身故保險金，同時合同終止。

大學教育金和滿期保險金的受益人是被保險人本人，身故保險金的受益人可以指定1-3人。

若到期想領(lǐng)取大學教育金或滿期保險金，直接在大家保險微信公眾號或官網(wǎng)提交被保險人的銀行賬戶即可；如未按時提交，會自動轉(zhuǎn)入萬能賬戶復利增值。

3、保單權(quán)益

（1）加保

15天猶豫期滿，回訪回執(zhí)完成之后可追加保費。

（2）減保

萬能險可申請減保，每次申請領(lǐng)取價值不得低于人民幣1000元，且要為100的整數(shù)倍；領(lǐng)取后，萬能賬戶剩余價值不得低于1000元。

（3）保單貸款

合同有效期內(nèi)，經(jīng)保險公司同意后可申請保單貸款，每次最多貸取80%現(xiàn)金價值，貸款期限最長不能超過6個月。

（4）萬能賬戶

可附加《大家萬家福養(yǎng)老年金保險（萬能型）》保障，保障期限是終身，最低保證年利率為2.5%，2021年12月實際結(jié)算年利率為4.5%；長期看來，收益還是比較可觀的。

該附加保障可提供身故保險金以及養(yǎng)老年金保障：

①身故保險金

被保險人身故，保險公司會給付累計領(lǐng)取養(yǎng)老年金－部分領(lǐng)取金額后的余額或保單賬戶價值，二者取最大。

②養(yǎng)老年金

自被保險人65周歲起，每一個保單生效對應日可領(lǐng)取保單賬戶價值的5%作為養(yǎng)老年金。

還可領(lǐng)取持續(xù)獎金，具體如下：

（5）養(yǎng)老社區(qū)

活動期間專屬福利，投保大家保險鑫守護少兒年金家倍版，累計達到100萬總保費，投保人、被保險人父母或指定被保險人祖父母可入住大家保險城心養(yǎng)老社區(qū)。

整體看來，大家鑫守護少兒年金險的保障內(nèi)容還是比較全面的，并且投保門檻很低，不需要健康告知，1000元即可起投。

不過這款產(chǎn)品主要能提供大學教育金保障，比較適合想給孩子儲備大學教育基金或未來想送孩子出國深造的父母投保。

二、大家鑫守護少兒年金險收益分析

以6周歲孩子投保，一次性交清20000元為測算條件，利益演示表如下：

不難看出回本時間還是比較快的，保單第5年的現(xiàn)金價值就有20356，高于已交保費20000，此時已經(jīng)回本了。

同類型的恒安標準筑夢未來需要8年才能回本，百年人壽旗下的樂童保，需要10年才能回本。

如果是選擇3年交/5年交，大家鑫守護少兒年金大概在第6年就能回本；選擇10年繳費的話，第8年回本。

若直接領(lǐng)取大學教育保險金以及滿期保險金，被保險人22周歲時總共可領(lǐng)取32820元，比本金多了12820元，收益還是很不錯的。

下面再帶大家了解一下不逐年領(lǐng)取大學保險金以及滿期保險金，全部累計到萬能賬戶，最后的生存總利益有多少：

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+生存金累計生息金額+萬能賬戶分紅累積。

原本可領(lǐng)取的保險金如果不領(lǐng)取的話，會直接進入萬能賬戶累積生息，顯示的數(shù)額也就是退保的總金額。

根據(jù)表格，按保底利率2.5%來計算：

被保險人18歲時可以拿回29457元，早就已經(jīng)回本了；

30歲時可以拿回41245元，是已交保費的兩倍。

整體來看，大家鑫守護少兒年金險的收益還是非?？捎^的，回本速度比較快，長期收益非?？捎^，有長期理財規(guī)劃的人群可以考慮投保！

三、總結(jié)

投保教育金的目的就是為孩子的升學教育早做打算，為孩子的成長保駕護航，能夠?qū)崿F(xiàn)強制儲蓄。特別適合收入穩(wěn)定，但存不住錢的寶爸寶媽們投保！

大家鑫守護少兒年金險就是這樣一款產(chǎn)品，整體表現(xiàn)是非常優(yōu)異的，有想法的朋友們可以深入了解一下。

若您還有其他關(guān)于保險方面的問題，不妨添加馬蜂保老師的微信進行咨詢！

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