在保險(xiǎn)市場(chǎng)里最受消費(fèi)者喜愛的保險(xiǎn)類型之一就是返還型的產(chǎn)品,這類產(chǎn)品會(huì)讓消費(fèi)者產(chǎn)生自己沒有花一分錢就能享受到保障的感覺,如果沒有出險(xiǎn),到期后自己這些年所交的保費(fèi)還會(huì)返還回來,但在業(yè)內(nèi)人士看來,反而不推薦這類型的產(chǎn)品,為什么不推薦返還型重疾險(xiǎn)?買重疾險(xiǎn)需要多少錢?
一、為什么不推薦返還型重疾險(xiǎn)?
對(duì)于返還型重疾險(xiǎn),可能最常聽到的就是“有病給錢,沒病返還”,這也是吸引消費(fèi)者最大的亮點(diǎn),在消費(fèi)者看來,這類型的產(chǎn)品就算貴一點(diǎn)也沒關(guān)系,畢竟到期后,保費(fèi)也會(huì)返還的,當(dāng)然,如果在保障期限內(nèi)出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司也會(huì)賠付保額的。
這樣無論出沒出險(xiǎn)似乎都能拿到一筆錢,但如果從保費(fèi)來看,同樣的保障內(nèi)容,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)會(huì)比返還型重疾險(xiǎn)便宜2-3倍不止,這樣的價(jià)格優(yōu)勢(shì)實(shí)在是讓人心動(dòng)不已。
返還型重疾險(xiǎn)畢竟帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì),保險(xiǎn)公司為了負(fù)擔(dān)儲(chǔ)蓄部分的成本,必然會(huì)在保費(fèi)上下功夫,這也就是為什么返還型產(chǎn)品貴的原因。
二、一定要買返還型產(chǎn)品需要注意什么?
1、保額:返還型產(chǎn)品本身費(fèi)用就比較貴,在保額上的選擇就更要甚至了,畢竟保額越高,保費(fèi)就越貴。
2、保障范圍:目前市面上返還型重疾險(xiǎn)有一個(gè)特點(diǎn)就是,保障到期后除了會(huì)返還本金外,還會(huì)多返還一部分的利息,很多返還型產(chǎn)品在做宣傳的時(shí)候也會(huì)特意宣傳這一點(diǎn),但需要注意的是,保險(xiǎn)產(chǎn)品,保障才是本質(zhì),就算是返還型重疾險(xiǎn)也要注意高發(fā)重疾、輕癥的保障。
三、買重疾險(xiǎn)需要多少錢?
重疾險(xiǎn)的價(jià)格與產(chǎn)品本身、保險(xiǎn)公司、保障內(nèi)容等各方面的因素都有關(guān)系,目前市面上重疾險(xiǎn)一般有兩種,這兩種重疾險(xiǎn)在保費(fèi)上的差距也是非常大的。
短期重疾險(xiǎn):短期重疾險(xiǎn)一般是指一年期的重疾險(xiǎn),保障期限與繳費(fèi)期限都是交一年保障一年,這類型的產(chǎn)品一般采用的是自然費(fèi)率,越年輕的被保險(xiǎn)人保費(fèi)就越便宜,而隨著年齡的增長(zhǎng),保費(fèi)也會(huì)增長(zhǎng)。
長(zhǎng)期重疾險(xiǎn):長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)比較常見的有兩種——定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn),定期重疾險(xiǎn)保障的時(shí)間比較固定,一般是20/30年或保障懂啊60/70歲,而終身重疾險(xiǎn)則是為被保險(xiǎn)人提供一生的保障,不過,無論是定期還是終身,保障的期限都比較長(zhǎng),因此,這類型產(chǎn)品采用的是均衡費(fèi)率,只是因?yàn)槎ㄆ谥丶搽U(xiǎn)保障的時(shí)間比較固定(短),保費(fèi)要比終身重疾險(xiǎn)便宜很多。
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