不少朋友買保險(xiǎn)，既希望保障好，又想保費(fèi)便宜。葉女士和先生是雙職工家庭，夫妻倆收入還不錯，但養(yǎng)孩子、還房貸壓力也不小。她想給一家三口買些保險(xiǎn)，希望性價(jià)比盡可能高。希望能花費(fèi) 1.3 萬元，為全家人配齊保險(xiǎn)。

家庭情況

想要為一家三口配置適合的方案，需要詳細(xì)了解一家人的收入、健康等情況。

葉女士夫婦：夫妻倆健康狀況比較好，平時(shí)會開車上下班，比較關(guān)注大額的治療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。

兒子：年紀(jì)還小，身體一直比較健康，買保險(xiǎn)很容易。

總的來說，一家三口的情況比較理想，葉女士希望方案能在預(yù)算內(nèi)，將保額盡量做高。

方案設(shè)計(jì)

成年人離不開四大險(xiǎn)種的保障，但孩子不用賺錢養(yǎng)家，不用買壽險(xiǎn)。

下面一起來看下投保思路。

1、葉女士夫婦投保思路葉女士希望重疾險(xiǎn)能保一輩子，保額能有 80 萬?？紤]到預(yù)算只有 1.3 萬元，全部買終身的會超過預(yù)算。

于是我們給夫婦倆選了 30 萬的 超級瑪麗 2 號 Max 和 30 萬的 瑞泰瑞盈（將于 1 月 15 日下架）。

在 60 歲前不幸得了大病，可以賠 78 萬，60 歲后也有 30 萬保障一輩子。

這種 長短結(jié)合的方案 能在有限的預(yù)算內(nèi)，盡可能做高保額。

當(dāng)然只有重疾險(xiǎn)保障還不夠，我們還給夫妻倆選擇了 好醫(yī)保長期醫(yī)療（支付寶搜索 “深藍(lán)保”），可以報(bào)銷高額的醫(yī)療費(fèi)，和重疾險(xiǎn)互補(bǔ)。

夫妻倆要養(yǎng)孩子，還有一百多萬的房貸，家庭責(zé)任重，因此意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)必不可少。

定壽選了 100 萬保額的 定海柱 2 號，是目前 性價(jià)比最高 的產(chǎn)品。

意外險(xiǎn)給夫妻倆選了 100 萬的 小米綜合意外 2020，如果不幸意外去世，能留下一筆錢給家人，讓他們繼續(xù)正常生活。

2、兒子投保思路兒子是夫妻倆的寶貝，葉女士一再強(qiáng)調(diào)孩子的重疾險(xiǎn)保額要足夠，也要能保孩子一輩子。

我們給兒子選了 30 萬的 健康保多倍版 Max 少兒版 保障一輩子，重疾能賠 2 次，另外還搭配了一份 50 萬的 晴天保保超越版 保障 30 年。

在孩子 30 歲前，最少有 95 萬重疾保額，30 歲后也還有 30 萬保終身。

我們也給孩子配置了和大人一樣的好醫(yī)保長期醫(yī)療，不僅能報(bào)銷住院的醫(yī)療花費(fèi)，理賠后也不影響續(xù)保。

此外，孩子沒有風(fēng)險(xiǎn)意識，我們給他配了一份 大保鏢少兒版，可以解決意外導(dǎo)致的門診、住院等花費(fèi)。

整套方案總共花費(fèi) 13145 元，全家人都有了比較全面的保障，葉女士對這套方案還是非常滿意的。

3、方案不足雖然方案滿足了葉女士的需求，但并不完美，這套方案的主要不足是：

重疾保額后期不夠用：大人在 60 歲后、孩子在 30 歲后，重疾都只有 30 萬，很可能保額不夠用。

我們建議葉女士，等過幾年預(yù)算充足了，可以再進(jìn)行加保，從目前來看，至少未來幾十年里保障足夠用了。

保險(xiǎn)配置本來就是不斷優(yōu)化的過程，先做好當(dāng)前的保障就好，畢竟保險(xiǎn)很難一步到位。

答疑解惑

在和葉女士溝通的過程中，我們針對她的問題做了詳細(xì)解答。

Q：當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)，理賠怎么辦？保險(xiǎn)的理賠方式有很多，可以在柜面理賠、在線理賠、郵寄資料理賠。

現(xiàn)在很多公司的理賠都是通過郵寄資料，同樣很省時(shí)省力。

只要投保前如實(shí)健康告知，理賠時(shí)資料齊全，符合理賠條件就一定會賠的，這點(diǎn)大家完全不用擔(dān)心。

寫在最后

買保險(xiǎn)就像量體裁衣，只有適合自己的才是最好的。

在買保險(xiǎn)的過程中，如果遇到任何問題，都可以 長按下方二維碼，我們有專業(yè)的規(guī)劃師一對一協(xié)助。

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