秋冬季節(jié), 天氣干燥寒冷，也是令寶爸寶媽們心驚膽戰(zhàn)的感冒高發(fā)季。每年這段時間，許多醫(yī)院的兒科門診都擁擠不堪。對于嬰幼兒來說，感冒發(fā)展成肺炎，通常還需要住院治療，令寶爸寶媽操碎了心。要通宵達旦悉心護理不說，每次就醫(yī)的費用少則幾百，多則幾千，也是一筆不小的開銷。保險意識強的父母，早早給孩子配上保險，還是能省心不少。同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日漸發(fā)達，很大一部分的理賠案件，僅靠一部手機也能完成，越來越方便快捷。本期就來分享一個小兒肺炎住院理賠的案例，揭開理賠的“神秘面紗”。

案例概況

平安1+1住院醫(yī)療保險2019版

投保時間：2020年1月1日

出險時間：2020年10月3日

報案時間：2020年10月10日

到賬時間：2020年10月23日

理賠緣由：肺炎住院

繳納保費：719元

理賠金額：2896.4元

案例詳情

1、投保

2020年1月1日，朱先生通過奶爸保，為2個月大的女兒投保了平安1+1住院醫(yī)療保險2019版。

保單生效日期為2020年1月2日。

年交保費為719元，保障期一年。

保障內(nèi)容包括：

意外傷害身故、殘疾1萬；

住院醫(yī)療1萬；

救護車責任5000元。

2、出險

2020年10月3日，朱先生的女兒突發(fā)肺炎。

隨后，朱先生和家人帶孩子前往醫(yī)院治療。

3、報案、提交理賠資料

2020年10月10日，在孩子的情況有所好轉(zhuǎn)之后，朱先生通過微信平臺找到奶爸保理賠老師柒柒，咨詢理賠相關(guān)事宜。

奶爸保理賠老師柒柒在了解出險原因之后，告知朱先生理賠方式，并指導他可以在平安的理賠小程序上報案。

并且提供詳細的理賠資料清單，具體包括：

病例、診斷證明、藥物清單

發(fā)票原件、理賠申請書

身份證信息、銀行卡信息

由于不熟悉操作方法，朱先生誤以為無法通過線上渠道理賠。

奶爸保理賠老師柒柒耐心指導，手把手截圖引導朱先生操作，最后成功上傳資料報案。

整個過程雖然有些小坎坷，但是在奶爸保理賠團隊專業(yè)指導下，還是十分順利的。

4、理賠成功

由于審核時效需要10個工作日，理賠金額到賬時間稍長，期間奶爸保理賠老師柒柒一直持續(xù)追蹤保險公司的理賠進度。

2020年10月23日，朱先生反饋理賠金已到賬，住院治療一共花費近6000元，社保報銷3000多，最終醫(yī)療險報銷2896.4元。

社保和商業(yè)保險搭配，幾乎是全額報銷。

另外，此次理賠后，當年剩余的醫(yī)療保障保額依然是有效的。

案例分析

1、案例小結(jié)

6個月~3歲左右的嬰幼兒，感冒發(fā)燒、頭疼腦熱非常常見。

有些體質(zhì)弱的孩子，更是醫(yī)院門急診的“?？汀薄?/p>

這時候，如果有一份小額醫(yī)療險來補貼一部分醫(yī)藥費，還是挺實用的。

例如今天案例的朱先生，保險意識非常強。

在女兒才2個月大的時候，就給她投保了平安1+1住院醫(yī)療保險。

此次，小寶寶肺炎住院治療花費了近6000元，最后經(jīng)社保報銷和商業(yè)醫(yī)療險報銷，朱先生基本不用自己花錢。

平安1+1住院醫(yī)療險保障年齡30天至55周歲，即出生30天的寶寶就可以購買。

還可續(xù)保至70周歲，是一款全家老小都可投保的產(chǎn)品。

作為百萬醫(yī)療險的黃金搭檔，它的住院醫(yī)療保險金就有1萬元，而且還是0免賠，可完美覆蓋大部分百萬醫(yī)療險1萬元的免賠額。意外身故、殘疾也有1萬元保額，還有5000元的救護車責任保障。

2、保險理賠需要花很長時間嗎，理賠難嗎

孩子生病住院，身為父母本身就會擔心和焦慮，如果理賠過程不順利，那會更加糟心。

大部分人對理賠流程并不熟悉，或因不清楚如何操作，或等待時間稍長，就容易誤解保險公司不賠。

例如案例中的朱先生，因為操作失誤，最開始也產(chǎn)生了一些負面情緒，對理賠時效也有質(zhì)疑。

其實這些都情有可原。

而對于理賠時效，《保險法》早已有明確規(guī)定，簡單來說，會有兩種情形：

（1）資料不齊全→告知補齊

保險公司必須在3日內(nèi)并且一次性告知申請人需要補齊的資料。

（2）資料齊全→核查是否符合理賠條件

符合理賠條件：下發(fā)理賠通知書，并在10日內(nèi)給付保險金；

不符合理賠條件：3日內(nèi)下發(fā)拒賠通知；

情況復雜案件：30日內(nèi)給出調(diào)查結(jié)果。

因此，什么時候給出理賠結(jié)果，保險公司也不能為所欲為。

只要理賠資料齊全，操作得當，保險公司并不會故意拖延理賠時間，或者找理由不賠。

并且無論是線上還是線下投保，最終還是看保險合同，所以并不存在線上投保理賠更難的問題。

在線下投保，出險理賠時，有保險業(yè)務(wù)員幫忙跑腿，不過大多時候是需要自己奔波提交資料的。

而在線上投保，例如通過奶爸保投保，當客戶出險申請理賠時，我們會有專業(yè)的理賠團隊，從報案到后續(xù)與保險公司的溝通，協(xié)助大家科學投保、順利理賠。

總結(jié)

像平安1+1這種小額醫(yī)療險是一類很“實用”的險種，出險率高，理賠門檻低。

奶爸也曾詳細介紹過這類險種，不清楚的可以直接戳這篇：小額醫(yī)療險，可以做到住院不花錢？

另外，理賠也并沒有那么神秘，說到底這都是保險公司必須履行的責任。

只要投保前做好健康告知，并且符合合同約定，理賠并不難。

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