關(guān)于抑郁癥這三個(gè)字已經(jīng)成為了許多現(xiàn)代年輕人時(shí)常掛在嘴邊的口頭禪，這類新型病有別于過去的傳統(tǒng)疾病，那么問題來了有抑郁癥可以買重疾險(xiǎn)嗎？螞蟻保就來針對(duì)抑郁癥做一個(gè)詳細(xì)解讀吧。

有抑郁癥可以買重疾險(xiǎn)嗎

　　一、關(guān)于抑郁癥，你了解多少

　　生活里我們常常聽到有人把“我抑郁了”掛在嘴邊，但你真的了解抑郁癥嗎？

　　1、抑郁癥是什么？

　　抑郁癥，被稱為“心靈感冒”，是一種常見的精神疾病。常見的癥狀為：心境低落、思維遲緩、睡眠障礙、食欲減退。

　　2017年的數(shù)據(jù)顯示，全球約有3.5億抑郁癥患者。中國(guó)約有5400萬人確診抑郁癥。

　　抑郁癥，已成為世界第4大疾病。世界衛(wèi)生組織預(yù)測(cè)：到2020年，它將成為僅次于心臟病的人類第2疾病負(fù)擔(dān)。

　　2、抑郁癥的誤區(qū)

　　盡管抑郁癥患者很多，但實(shí)際就診概率不超過1/3。大多數(shù)人對(duì)抑郁癥并不了解，而且存在誤區(qū)。

　　誤區(qū)一：抑郁＝抑郁癥

　　很多人常常把抑郁和抑郁癥相混淆。其實(shí)，日常大家口頭說的“抑郁”和“抑郁癥”并不一樣。

　　如果只是一時(shí)的煩躁，只能說是抑郁，過段時(shí)間就能好轉(zhuǎn)。

　　而抑郁癥是一種非常嚴(yán)重的精神類綜合征，長(zhǎng)期（為期兩周以上）的嚴(yán)重抑郁時(shí)，正常的情緒就會(huì)演變成抑郁癥。抑郁癥患者無論在什么活動(dòng)中都感受不到快樂。

　　誤區(qū)二：開朗的人，不會(huì)得抑郁癥

　　有不少人把抑郁癥歸結(jié)于性格或心理上出現(xiàn)了問題，以為只有性格內(nèi)向的人才會(huì)患上抑郁癥。

　　事實(shí)上，抑郁癥并不是單純的心理問題，開朗的人也會(huì)得抑郁癥。

　　看似開朗的人會(huì)得抑郁癥為陽(yáng)光抑郁癥也叫微笑抑郁，是多發(fā)生在都市白領(lǐng)或者服務(wù)行業(yè)身上的一種新型抑郁傾向。

　　習(xí)慣上的“微笑”并不能消除工作、生活各方面帶來的壓力，只會(huì)讓他們把痛苦越積越深。

有抑郁癥可以買重疾險(xiǎn)嗎

　　二、抑郁自殺，保險(xiǎn)賠償嗎

　　根據(jù)統(tǒng)計(jì)，80%的抑郁癥患者有自殺自殘傾向，而成功自殺的患者占15%左右，每年超過20萬人。

　　如果因抑郁癥自殺，有些保險(xiǎn)是會(huì)拒賠的。

　　1、兩年內(nèi)自殺不賠

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十四條規(guī)定，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起兩年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外。

　　無民事行為能力的人，包括不滿8周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人（如精神分裂癥、抑郁癥、狂躁癥等）?；颊呤欠駷闊o民事行為能力的人，一般需要司法鑒定，以鑒定結(jié)論為準(zhǔn)。

　　如果是重度抑郁癥患者自殺，被定義為過失自殺，保險(xiǎn)公司是需要理賠的。

　　2、意外險(xiǎn)不賠

　　意外險(xiǎn)對(duì)于意外傷害的核定有四項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)：外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的。

　　自殺不屬于意外情況，所以正常情況下意外險(xiǎn)不予理賠。

　　3、壽險(xiǎn)大多屬于免責(zé)條款

　　壽險(xiǎn)以死亡為賠付條件，而抑郁癥患者的自殺率比平常人高很多，所以大多保險(xiǎn)公司對(duì)抑郁癥患者的審核都會(huì)相對(duì)嚴(yán)格。

　　壽險(xiǎn)產(chǎn)品均有“保單生效兩年內(nèi)的自殺免責(zé)條款”，被保險(xiǎn)人在保單生效后兩年內(nèi)自殺，保險(xiǎn)公司是免責(zé)的。

　　若保險(xiǎn)人在保單生效兩年后自殺，是可以按疾病身故保險(xiǎn)責(zé)任賠付的。

　　三、得了抑郁癥，可以買什么保險(xiǎn)

　　1、大多數(shù)拒保，少數(shù)承保

　　因?yàn)橐钟舭Y患者的承保風(fēng)險(xiǎn)較大，保險(xiǎn)公司沒有能力去評(píng)估抑郁癥患者復(fù)發(fā)的可能，所以大多數(shù)保險(xiǎn)公司都會(huì)拒保。

　　一些保險(xiǎn)公司對(duì)于在急性期或者末次發(fā)作距今一年之內(nèi)的抑郁癥患者，一般會(huì)作延期處理。

　　部分保險(xiǎn)公司會(huì)結(jié)合發(fā)作頻率、末次發(fā)作距今時(shí)間或者停止治療的距今時(shí)間、是否嘗試過自殺等風(fēng)險(xiǎn)因素綜合考量，很多情況下可以通過加費(fèi)承保。

　　2、重疾險(xiǎn)

　　抑郁癥患者投保重疾險(xiǎn)并不容易，可以選擇健康告知沒有詢問精神類疾病的保險(xiǎn)。

　　如果患者投保重疾險(xiǎn)，因?yàn)橐钟舭Y不在重疾險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，所以是不能賠付的。對(duì)于抑郁癥患者故意自傷和自殺導(dǎo)致的重大疾病，也是無法獲得賠付的。

　　如果患者投保了相應(yīng)的門急診醫(yī)療保險(xiǎn)，可以報(bào)銷在醫(yī)保報(bào)銷目錄范圍內(nèi)的治療抑郁癥的藥物費(fèi)用。

　　對(duì)于精神障礙導(dǎo)致的自殺自傷，屬于免責(zé)條款，醫(yī)療險(xiǎn)是不賠的。

　　關(guān)于有抑郁癥可以買重疾險(xiǎn)嗎這個(gè)問題，螞蟻保的保險(xiǎn)人員介紹到，具體情況還得具體分析，畢竟這種精神及心靈上的疾病是沒辦法一概而論的，同時(shí)如果因?yàn)橐钟舭Y而自殺的話，基本是無法獲得賠付的。

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