買保險(xiǎn)就像一場(chǎng)“長(zhǎng)期投資”，買的時(shí)候肯定都是想要有長(zhǎng)期的保障，可有時(shí)候計(jì)劃趕不上變化，猶豫期過(guò)了想退保。這時(shí)候是按照現(xiàn)金價(jià)值來(lái)退的，所以提前了解清楚現(xiàn)金價(jià)值的金額很有必要，我們就來(lái)具體了解一下猶豫期后退保現(xiàn)金價(jià)值還有多少。
一、猶豫期后退?，F(xiàn)金價(jià)值還有多少
真沒(méi)法給個(gè)準(zhǔn)數(shù)，全看實(shí)際情況。
比如你買的是重疾險(xiǎn)還是壽險(xiǎn)，交了 1 年保費(fèi)還是 5 年，被保人是 20 歲還是 50 歲，這些都影響現(xiàn)金價(jià)值。想知道具體能退多少，別自己瞎猜，要么翻保險(xiǎn)合同，要么打保險(xiǎn)公司客服電話問(wèn)。不過(guò)先搞懂現(xiàn)金價(jià)值是咋算的，至少能明白為啥退的錢會(huì)比交的少。?
算現(xiàn)金價(jià)值的邏輯說(shuō)起來(lái)有點(diǎn)繞，但拆開(kāi)來(lái)也簡(jiǎn)單：就是你交的總保費(fèi)，先扣掉保險(xiǎn)公司在你這張保單上花的管理費(fèi)用，再減去給代理人的傭金，接著扣掉這段時(shí)間保險(xiǎn)公司幫你承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的錢（比如你買了重疾險(xiǎn)，這幾個(gè)月的保障成本），最后剩下的錢再加上點(diǎn)利息，就是現(xiàn)金價(jià)值了。說(shuō)白了，就是先扣掉保險(xiǎn)公司的成本，剩下的才是你的。所以剛投保沒(méi)幾年就退，現(xiàn)金價(jià)值肯定低，因?yàn)榍懊婵鄣某杀径啵⑦€沒(méi)漲起來(lái)。?
一方面是風(fēng)險(xiǎn)保障的成本。從你保單生效那天起，保險(xiǎn)公司就開(kāi)始給你 “兜底” 了。就說(shuō)重疾險(xiǎn)吧，哪怕你只交了 1 期保費(fèi)，這三五個(gè)月里真查出重疾，人家照樣得賠幾十萬(wàn)。這種 “先給保障、再慢慢收錢” 的模式，本身就有風(fēng)險(xiǎn)，你交的保費(fèi)里，就包含了這段時(shí)間的 “風(fēng)險(xiǎn)錢”。過(guò)了猶豫期，這段保障已經(jīng)用了，對(duì)應(yīng)的錢自然退不回來(lái)，得從保費(fèi)里扣掉。?
另一方面是保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本。人家也不是白干活的，從設(shè)計(jì)產(chǎn)品找精算師，到讓代理人幫著推廣，再到線下網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)、理賠時(shí)的審核，每一步都要花錢。這些成本都得從保費(fèi)里出，可你一旦退保，保險(xiǎn)公司沒(méi)法再?gòu)哪氵@張保單收后續(xù)保費(fèi)了，但之前花出去的錢收不回來(lái)，只能從你已交的保費(fèi)里扣掉這部分。
二、猶豫期后退?，F(xiàn)金價(jià)值案例
有位 40 歲的王女士，家里上有老下有小，覺(jué)得得有份保障，就給自己買了太平洋鑫滿溢 2.5 (至尊版) 終身壽險(xiǎn)。選的是 3 年交，每年交 20 萬(wàn)，總共交 60 萬(wàn)。
后來(lái)她看保單現(xiàn)金價(jià)值表，發(fā)現(xiàn)不同年份的錢差不少：
保單第 10 年的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值有 69.6 萬(wàn)，比交的總保費(fèi)還多；到第 20 年，漲到 88.98 萬(wàn)；第 30 年能到 113.9 萬(wàn)；要是能拿到第 50 年，能有 186.64 萬(wàn)。所以說(shuō)，現(xiàn)金價(jià)值是慢慢漲的，得長(zhǎng)期持有才劃算，要是剛交完一兩年就退，肯定虧得多。?
猶豫期后退?，F(xiàn)金價(jià)值無(wú)固定數(shù)，受產(chǎn)品、投保時(shí)間等影響，計(jì)算時(shí)需扣管理費(fèi)用、傭金等成本再加利息，所以現(xiàn)金價(jià)值并不是固定的，不同的情況現(xiàn)金價(jià)值都會(huì)不一樣，可以通過(guò)查看保險(xiǎn)合同來(lái)確認(rèn)。
哪些情況可以全部取回？
如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過(guò)了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價(jià)值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險(xiǎn)的保障也會(huì)消失，取出時(shí)一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實(shí)如果銷售過(guò)程中代理人有違規(guī)操作的還是有機(jī)會(huì)全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？
代理人是有代簽字行為
銷售過(guò)程中有返錢或者送禮
銷售過(guò)程中夸大產(chǎn)品收益和理賠
代理人有誘導(dǎo)或者誤導(dǎo)銷售等
如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
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精彩評(píng)論
我入了20年的保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)人員說(shuō)交滿20年就可以把本錢拿出來(lái)，交完了打客服電話說(shuō)不能取，感覺(jué)坑好大，完全不能接受
1小時(shí)前 贊 854
嵐嵐： 取不出來(lái)去世以后才能取
木南?： 那真是個(gè)坑，我也是給孩子交的20年的，說(shuō)的時(shí)候說(shuō)的可好了
二姐： 取不出是因?yàn)槟銢](méi)找第三方維權(quán)，加微信他們提供一對(duì)一專業(yè)指導(dǎo)
用戶1008727707814趙曉峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服務(wù)很專業(yè)，基本退款，挺滿意！
馬蜂君： 謝謝你們的信任！有需要可以加下我微信。 復(fù)制微信：xys782(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
教書育人小園?。?/span> 是謝謝你們，我都不敢相信，居然成功退款了??！
保險(xiǎn)維權(quán)找第三方靠譜嗎？有成功退款的伙伴提供點(diǎn)意見(jiàn)嗎
1小時(shí)前 贊 452
得之坦然，失之淡然?。?/span> 他們是退款到你賬戶后才收費(fèi)，應(yīng)該靠譜，我剛加了他們?cè)诹牧?，還是挺專業(yè)的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被氣死，他們有一萬(wàn)個(gè)方法讓你退不了，我是不想再折騰了
ts666： 那我先加老師咨詢一下，咨詢免費(fèi)吧？
馬蜂君： 找我們退肯定是靠譜的，都這么多兄弟姐妹退下來(lái)了。不管有沒(méi)有需要，都可以先加一下我微信：xys782(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
ts666： 非常感謝，已經(jīng)加上了！
商業(yè)保險(xiǎn)有問(wèn)題可以保險(xiǎn)維權(quán)嗎？保險(xiǎn)退 保流程是什么樣的？
2小時(shí)前 贊 8
小熱乎： 只要確實(shí)保險(xiǎn)購(gòu)買有問(wèn)題，保險(xiǎn)法保護(hù)的，大部分區(qū)域、大部分險(xiǎn)種都可以看看，會(huì)根據(jù)你保險(xiǎn)種類不同，提供維權(quán)咨詢！
?我剛加了微信，怎么沒(méi)人理我呢，是不是加錯(cuò)了？
一天前 贊 5
馬蜂君： 剛在處理案子，稍等
馬蜂君： 看到了，已添加！