生活中，不少人在身體抱恙后才驚覺保險的重要性，可又擔心：有病買保險會被發(fā)現(xiàn)嗎？畢竟誰都不想因病史被拒保，或是理賠時麻煩不斷。這背后到底有著怎樣的規(guī)則和風險？今天就帶你一探究竟！
一、有病買保險會被發(fā)現(xiàn)嗎
帶病投保是否會被發(fā)現(xiàn)，取決于多種因素：
1.?未就醫(yī)或體檢的情況
如果自己都不知道自己生病了，也沒有去過醫(yī)院檢查什么的，這種情況下，被保險人可能在不知情的情況下投保。這種可能保險公司不會發(fā)現(xiàn)。
2.?曾經就醫(yī)或體檢的情況
但如果之前買過藥或者去過醫(yī)院檢查，保險公司就可以通過以下方式可能會查出來：
醫(yī)療記錄查詢：保險公司可以查詢被保險人的醫(yī)療記錄，包括醫(yī)院的診治記錄、體檢報告等。
藥品購買記錄：保險公司可以查詢被保險人的藥品購買記錄。
癥狀表現(xiàn)：如果被保險人在投保時表現(xiàn)出相關疾病癥狀，保險公司可能會通過調查發(fā)現(xiàn)。
3.?保險合同中的授權條款
在投保保險產品時，保險合同通常會要求客戶授權保險公司調查被保險人或投保人與保險相關事宜有關的信息。因此，即使被保險人未主動告知，保險公司也可能通過調查發(fā)現(xiàn)疾病情況。
二、帶病投保出險后怎么理賠
1. 未進行告知的情況
拒賠決定：如果在投保時未如實告知健康狀況，且涉及保險健康告知的情況，保險公司通常會下達拒賠決定。根據保險合同條款，保險公司有權拒絕賠付，并視情況退還保費、終止合同。
協(xié)商賠付：如果保險健康告知并未涉及相關問詢，則認為是可以正常投保的；如果存在的情況健康告知有涉及，但告知后的結果同樣是可以正常投保的，則可以與保險公司協(xié)商賠付。協(xié)商賠付的結果取決于具體案件的復雜性和保險公司的政策。
2. 進行了告知的情況
正常賠付：如果出險的情況與告知的情況有關聯(lián)，且當時告知后給出的投保結果是正常投保或加費承保，那么即使申請理賠的情況與當初的情況有所關聯(lián)，亦可正常賠付。例如，如果投保時告知了某種疾病，保險公司同意加費承保，那么在出險時，只要該疾病在保障范圍內，保險公司將按照合同約定進行賠付。
除外承保：如果投保時告知了某種疾病，保險公司同意除外承保該疾病，那么在出險時，如果該疾病是理賠原因，保險公司將拒絕賠付；如果理賠原因與除外疾病無關，則正常理賠。
帶病投保是否會被發(fā)現(xiàn)，取決于被保險人是否曾經就醫(yī)、體檢或表現(xiàn)出相關癥狀。保險公司在投保時通常會要求客戶授權調查相關醫(yī)療信息，因此隱瞞病情存在較大風險。
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