隨著年齡增長，健康風(fēng)險(xiǎn)也逐漸升高，一場大病或意外可能讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)困境，所以為父母購買保險(xiǎn)產(chǎn)品也是很有必要的。但是市面上針對中老年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品五花八門，且各種彎彎繞繞，很多人不清楚該如何購買。那下面小編就為大家介紹如何為父母挑選最適合的保障方案，感興趣的可以看看。
一、如何為父母挑選最適合的保障方案
1、保障優(yōu)先原則?
優(yōu)先配置醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等基礎(chǔ)保障產(chǎn)品，再考慮養(yǎng)老儲蓄型保險(xiǎn)
避免"保費(fèi)倒掛"：60歲以上購買重疾險(xiǎn)可能出現(xiàn)總保費(fèi)高于保額的情況?
基礎(chǔ)配置順序：醫(yī)保/惠民保 → 百萬醫(yī)療險(xiǎn)/防癌醫(yī)療險(xiǎn) → 意外險(xiǎn) → 養(yǎng)老險(xiǎn)
2、年齡適配原則?
50-65歲?：可配置標(biāo)準(zhǔn)百萬醫(yī)療險(xiǎn)+高保額意外險(xiǎn)
65-75歲?：轉(zhuǎn)向防癌醫(yī)療險(xiǎn)+老年專屬意外險(xiǎn)
75歲以上?：以惠民保+無健康告知產(chǎn)品為主?
3、健康告知原則?
必須如實(shí)填寫健康告知，避免理賠糾紛
慢性病患者可選擇特定產(chǎn)品：高血壓(≤160/100mmHg)選擇好醫(yī)保中老年長期醫(yī)療?，糖尿病(空腹血糖≤8mmol/L)同產(chǎn)品可標(biāo)體承保?，甲狀腺結(jié)節(jié)3級部分產(chǎn)品支持除外承保?
三、保險(xiǎn)健康告知與核保實(shí)操指南
1、常見慢性病核保標(biāo)準(zhǔn)?
高血壓?：收縮壓≤160mmHg可標(biāo)體承保(好醫(yī)保中老年版)?
糖尿病?：空腹血糖≤8mmol/L且無并發(fā)癥(同產(chǎn)品)?
甲狀腺結(jié)節(jié)?：3級及以下可除外承保(需提供半年內(nèi)超聲報(bào)告)?
2、智能核保技巧?
優(yōu)先選擇支持"部分異常項(xiàng)核保"的產(chǎn)品
體檢異常項(xiàng)：僅需告知2年內(nèi)檢查結(jié)果?
門診記錄：心腦血管、內(nèi)分泌科就診需重點(diǎn)申報(bào)
3、材料準(zhǔn)備清單?
近2年體檢報(bào)告、慢性病用藥清單(如降壓藥、降糖藥)、住院病歷(如有)?
上面就是如何為父母挑選最適合的保障方案的的全部介紹，建議優(yōu)先選擇醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)這種基礎(chǔ)保障，然后在考慮儲蓄型保險(xiǎn)。另外一定要注意保費(fèi)倒掛的風(fēng)險(xiǎn)，在投保時(shí)，可以多對比幾家，多看幾個(gè)產(chǎn)品，然后從中選擇合適的。
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