近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，保險(xiǎn)公司為了提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，常常在報(bào)備手續(xù)費(fèi)取值范圍和使用規(guī)則時(shí)采取激進(jìn)策略。然而，這種“報(bào)行不一”的做法不僅擾亂了市場(chǎng)秩序，還可能引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。為了規(guī)范市場(chǎng)行為，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展，監(jiān)管部門(mén)提出了“報(bào)行合一”的政策要求。那么，報(bào)行合一是什么意思？

一、報(bào)行合一是什么意思

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，它要求保險(xiǎn)公司在報(bào)備給監(jiān)管部門(mén)的手續(xù)費(fèi)用取值范圍和使用規(guī)則時(shí)，必須與實(shí)際使用保持一致。

這意味著，保險(xiǎn)公司在制定費(fèi)率、確定和報(bào)送手續(xù)費(fèi)取值范圍和使用規(guī)則時(shí)，必須按照規(guī)定進(jìn)行，并按照使用規(guī)則支付手續(xù)費(fèi)。這樣一來(lái)，就能確保保險(xiǎn)公司的報(bào)備和實(shí)際操作一致，避免不當(dāng)行為和違規(guī)操作。

二、為什么實(shí)施報(bào)行合一

"報(bào)行合一"的實(shí)施旨在規(guī)范保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為，確保市場(chǎng)穩(wěn)定，并推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，一些保險(xiǎn)公司為了提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，采取了降低備案成本、夸大產(chǎn)品收益的策略，導(dǎo)致"報(bào)行不一"的現(xiàn)象出現(xiàn)。

例如，老王購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)備案成本僅為50元，但實(shí)際成本已達(dá)100元，而保險(xiǎn)公司的盈利目標(biāo)卻高達(dá)900元。過(guò)去，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)良好時(shí)，保險(xiǎn)公司的投資收益能夠彌補(bǔ)這50元的成本差額，實(shí)現(xiàn)多方共贏。然而，在經(jīng)濟(jì)增速放緩、市場(chǎng)環(huán)境不佳的情況下，這種經(jīng)營(yíng)模式容易導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

因此，監(jiān)管部門(mén)提出了"報(bào)行合一"的要求，旨在防止保險(xiǎn)公司采取過(guò)于激進(jìn)的經(jīng)營(yíng)策略，規(guī)范市場(chǎng)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。實(shí)施"報(bào)行合一"后，保險(xiǎn)公司的備案成本與實(shí)際成本需保持一致。這意味著，如果保險(xiǎn)公司要保持原有的產(chǎn)品利益不變，就必須增加保費(fèi)或降低保障責(zé)任。

三、報(bào)行合一對(duì)重疾險(xiǎn)有什么影響

對(duì)于重疾險(xiǎn)市場(chǎng)而言，"報(bào)行合一"的實(shí)施可能導(dǎo)致保費(fèi)上漲或保障責(zé)任降低。

以工銀安盛御享欣生重疾險(xiǎn)為例，實(shí)行"報(bào)行合一"后，新產(chǎn)品御享人生2024的保費(fèi)保持不變，但保障責(zé)任卻大幅減少，重癥賠付次數(shù)減少1次，中癥和少兒特定疾病賠付被取消，輕癥保障變?yōu)榭蛇x責(zé)任，就醫(yī)綠色通道的門(mén)檻也有所提高。

總之，“報(bào)行合一”政策的實(shí)施旨在規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。雖然這可能會(huì)給市場(chǎng)帶來(lái)一些短期內(nèi)的波動(dòng)和調(diào)整，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這將有助于提升保險(xiǎn)行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力和信譽(yù)度。同時(shí)，消費(fèi)者也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，“報(bào)行合一”政策的實(shí)施是為了保護(hù)他們的權(quán)益和利益，讓他們能夠購(gòu)買(mǎi)到更加公平、透明的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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