在如今快節(jié)奏的生活中，隨著人口老齡化趨勢(shì)的加劇，越來(lái)越多的人開始關(guān)注自己的養(yǎng)老問題。個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為一種重要的養(yǎng)老規(guī)劃工具，受到了廣大消費(fèi)者的青睞。然而，市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么買最劃算成為了許多人關(guān)注的焦點(diǎn)，下面起來(lái)看看吧。
一、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么買最劃算
購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)劃算的方法有：正確選擇購(gòu)買類型、盡量縮短繳費(fèi)年限、趁早購(gòu)買、最好選擇具有分紅功能和萬(wàn)能賬戶的產(chǎn)品。具體如下：
1、正確選擇購(gòu)買類型
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般包括年金險(xiǎn)、養(yǎng)老年金險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)這幾種，從收益角度看，年金險(xiǎn)到后期的收益率會(huì)高一些，但論靈活性的話，年金險(xiǎn)不及增額終身壽險(xiǎn)。因此在購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之前，首先應(yīng)該明確自己要買什么類型，用有限的錢買到最合適的產(chǎn)品才會(huì)更劃算。
2、盡量縮短繳費(fèi)年限
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種交費(fèi)方式，除了躉交外，還可以選擇3年交、5年交、10年交等，在選擇交費(fèi)期間時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況盡量縮短繳費(fèi)期限，因?yàn)閷?duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)說，繳費(fèi)期限越短，現(xiàn)金價(jià)值/生存總利益超過已交保費(fèi)的時(shí)間就會(huì)越快，也能就能更快的實(shí)現(xiàn)收益。
3、趁早購(gòu)買
對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)說，保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算的儲(chǔ)蓄金額，因此，越早投保，儲(chǔ)蓄時(shí)間就越長(zhǎng)，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多，保費(fèi)就相對(duì)較少。通常建議在50周歲以下投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)槟挲g越大，可增值的時(shí)間越短，支付的保費(fèi)也更貴，購(gòu)買的性價(jià)比不高。
二、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪些產(chǎn)品好
（1）大家養(yǎng)老大盈之家2.0養(yǎng)老年金保險(xiǎn)
大家養(yǎng)老大盈之家2.0養(yǎng)老年金險(xiǎn)是大家保險(xiǎn)公司的一款養(yǎng)老保險(xiǎn)，允許出生滿7天-57周歲的人群投保，主要可保養(yǎng)老年金和身故。
養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的亮點(diǎn)也是消費(fèi)者選擇是否投保的重要因素之一。因此，想要知道大家養(yǎng)老大盈之家2.0養(yǎng)老年金險(xiǎn)怎么樣?就還可以從它的亮點(diǎn)來(lái)看。
1、收益確定：大家養(yǎng)老大盈之家2.0養(yǎng)老年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取時(shí)間、金額都會(huì)寫入保單，收益確定。
2、靈活：大家養(yǎng)老大盈之家2.0養(yǎng)老年金險(xiǎn)可以通過減保的方式隨時(shí)領(lǐng)取部分保單現(xiàn)金價(jià)值，且還提供了保單貸款權(quán)益。
3、可指定第二投保人，具有高度私密性。
4、回本快：大家養(yǎng)老大盈之家2.0養(yǎng)老年金險(xiǎn)在剛交完保費(fèi)或交完保費(fèi)后的幾年內(nèi)即可回本。
5、提供穩(wěn)定資金流：被保險(xiǎn)人平安生存至約定的保險(xiǎn)年齡，保險(xiǎn)公司即可終身給付養(yǎng)老年金，為被保險(xiǎn)人提供穩(wěn)定的資金流。
（2）君龍人壽龍?zhí)ь^2.0養(yǎng)老年金險(xiǎn)
君龍人壽最新更新推出的君龍龍?zhí)ь^2.0養(yǎng)老年金險(xiǎn)，能夠保證領(lǐng)取20年養(yǎng)老金，繳費(fèi)方式靈活，雖然由于政策原因被迫改版、下調(diào)了預(yù)定收益率，但是整體的長(zhǎng)期收益情況還是很不錯(cuò)的。
它具備養(yǎng)老三要素：穩(wěn)健+確定+長(zhǎng)期資金規(guī)劃。
有5大亮點(diǎn)：
亮點(diǎn)1：穩(wěn)定領(lǐng)取，長(zhǎng)期保障
自領(lǐng)取日起至106周歲(不含)，可穩(wěn)定領(lǐng)取養(yǎng)老年金。龍?zhí)ь^2.0提供幾乎與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流，抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，安享夕陽(yáng)紅。
亮點(diǎn)2：保證領(lǐng)取20年，固定收益確定
經(jīng)過長(zhǎng)期封閉積累，到期可領(lǐng)取較高養(yǎng)老金，專款專用，安心養(yǎng)老。保證領(lǐng)取期間內(nèi)身故，可拿滿20年的養(yǎng)老金。
亮點(diǎn)3：靈活多樣，隨心定制
可選擇多種繳費(fèi)方式(支持保全變更);可選擇年領(lǐng)/月領(lǐng)、累計(jì)生息/現(xiàn)金領(lǐng)取(支持保全變更)。
亮點(diǎn)4：支持保單貸款
現(xiàn)金流不夠不要急，最高按現(xiàn)金價(jià)值的80%保單借款。
亮點(diǎn)5：投保門檻超低
從嬰兒到中老年人都能投保，不限職業(yè)，無(wú)需健告，不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額。投保門檻很低，躉交為20,000元，年交為10,000元。(保費(fèi)須為1,000元的整數(shù)倍)
（3）富德生命鑫禧年年尊享版養(yǎng)老年金保險(xiǎn)
富德生命鑫禧年年尊享版養(yǎng)老年金保險(xiǎn)提供養(yǎng)老金、祝壽金、身故金三金保障，領(lǐng)取方式有年領(lǐng)、月領(lǐng)，領(lǐng)取年齡，繳費(fèi)方式者有多種可選。
1、方案一的年金領(lǐng)取在養(yǎng)老年金市場(chǎng)上很有優(yōu)勢(shì)
后期內(nèi)部收益率IRR突破了4%，輕松超過當(dāng)下得增額壽，年金領(lǐng)取對(duì)比其他年金險(xiǎn)也占上風(fēng)，IRR越高意味著利益越高。
2、終身有現(xiàn)金價(jià)值
方案一、方案二都是一直有現(xiàn)金價(jià)值，任何時(shí)候都擁有退保取出一筆錢的選擇權(quán);不管是走得早還是走得晚，都可以留一筆錢給后代。
3、在88周歲時(shí)除了領(lǐng)當(dāng)年的年金外，還可以領(lǐng)一筆祝壽金
活的越久越值錢，讓長(zhǎng)壽更有奔頭。
4、方案一和按方案二在開始領(lǐng)取之前支持變更
方案一側(cè)重點(diǎn)在領(lǐng)得多，也就是希望自己退休后過得更滋潤(rùn);方案二側(cè)重于高現(xiàn)價(jià)，也就是給子女留得多。計(jì)劃趕不上變化，所以就造成了有些朋友投保前有選擇困難癥，開始領(lǐng)取前方案一和方案二支持變更，更人性化。
5、減保寫進(jìn)合同
像增額終身壽一樣，合同生效滿5年后可以減保。在年金險(xiǎn)創(chuàng)造終身現(xiàn)金流的特點(diǎn)下又增加了一定的靈活性。
6、可搭配萬(wàn)能賬戶
如果到了領(lǐng)取年齡但是不急于用錢，可以把養(yǎng)老金轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行二次增值。
綜上所述，購(gòu)買個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要綜合考慮多個(gè)因素，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的類型、保障范圍、保費(fèi)及繳費(fèi)方式等。通過合理的規(guī)劃和選擇，我們可以找到最劃算的保險(xiǎn)方案，為自己的養(yǎng)老生活提供堅(jiān)實(shí)的保障。同時(shí)，我們也要認(rèn)識(shí)到，保險(xiǎn)只是養(yǎng)老規(guī)劃的一部分，還需要結(jié)合其他投資方式和個(gè)人實(shí)際情況進(jìn)行綜合規(guī)劃。
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