在當(dāng)今保險(xiǎn)市場(chǎng)，增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，其中海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)備受關(guān)注。那么，海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)值得買嗎？本文將從多個(gè)角度進(jìn)行深入剖析，帶您一探究竟。

海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)值得買嗎

是值得購(gòu)買的，原因如下：

1、從投保年齡角度來(lái)看，海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)的承保范圍相當(dāng)廣泛，支持0-75歲人群投保。這一特點(diǎn)使得高齡人群也能享受到增額終身壽險(xiǎn)的保障，體現(xiàn)了產(chǎn)品對(duì)各類人群的友好態(tài)度。

2、在繳費(fèi)期限方面，海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)提供了多種選擇，包括躉交、3年、5年、6年、8年、10年、20年交等。這種靈活性使得投保人可以根據(jù)自己的保費(fèi)預(yù)算和需求，選擇最合適的繳費(fèi)期限。

3、在保障內(nèi)容方面，海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)同樣表現(xiàn)出色。它涵蓋了基本的身故/全殘保障，為投保人提供了全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。此外，產(chǎn)品還支持減保和保單貸款功能，使得保單的使用更加穩(wěn)定靈活。

4、寬松的減保政策：每年度內(nèi)允許多次進(jìn)行減保操作，但累計(jì)減少的保額所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值總和不得超過(guò)已支付保費(fèi)的20%，為您提供更靈活的保障調(diào)整空間。

5、保單貸款服務(wù)：提升資金運(yùn)用的靈活性，確保資金的高效周轉(zhuǎn)，有效避免因資金周轉(zhuǎn)不暢而帶來(lái)的潛在利益損失。

6、萬(wàn)能賬戶增值：當(dāng)您購(gòu)買的海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)總保費(fèi)達(dá)到5萬(wàn)時(shí)，可選擇附加金管家（穩(wěn)贏版）萬(wàn)能賬戶，助力您的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步增值。該賬戶保底利率為2.0%，結(jié)算利率高達(dá)3.75%。

7、長(zhǎng)期IRR表現(xiàn)卓越：從長(zhǎng)期來(lái)看，該險(xiǎn)種的內(nèi)部收益率（IRR）普遍保持在2.9%以上，部分年度甚至可達(dá)2.95%，接近增額終身壽險(xiǎn)的收益上限。

8、回本時(shí)間較短：從海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)的回本時(shí)間來(lái)看，無(wú)論是短期繳費(fèi)還是長(zhǎng)期繳費(fèi)，都能在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)成本回收。以5-8年的短期繳費(fèi)為例，您便能在繳費(fèi)期內(nèi)實(shí)現(xiàn)回本。

以30歲的黃先生為例，他選擇每年繳納10萬(wàn)元保費(fèi)，共繳納3年。以下是他的利益演示：

在35歲時(shí)，保單的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過(guò)他所繳納的保費(fèi)，相當(dāng)于3年繳費(fèi)，5年回本。

到60歲時(shí)，保單的現(xiàn)金價(jià)值已達(dá)到68.07萬(wàn)元，是已交保費(fèi)的2.22倍，此時(shí)退保的IRR為2.79%。

70歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)至91.48萬(wàn)元，退保IRR提升至2.90%。

80歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)一步增加到122.94萬(wàn)元，退保IRR為2.92%。

到90歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值高達(dá)165.21萬(wàn)元，退保IRR達(dá)到2.93%。

海保人壽，自2018年5月創(chuàng)立以來(lái)，以其15億的注冊(cè)資本和穩(wěn)健的財(cái)務(wù)實(shí)力，確保了償付能力的充足。在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，公司獲得了BB的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，這充分顯示了其運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

綜上所述，海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)憑借其廣泛的投保年齡范圍、靈活的繳費(fèi)期限、全面的保障內(nèi)容、寬松的減保規(guī)則、高效的保單貸款功能、穩(wěn)健的萬(wàn)能賬戶對(duì)接以及可觀的長(zhǎng)期IRR表現(xiàn)，成為了市場(chǎng)上備受矚目的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

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