在保險市場日益繁榮的今天，增額終身壽險憑借其獨特的優(yōu)勢，逐漸受到廣大消費者的青睞。然而，面對琳瑯滿目的產(chǎn)品，如何挑選增額終身壽險呢？本文將從產(chǎn)品收益性、靈活性以及增值服務(wù)三個維度，為您詳細解析如何購買增額終身壽險。
如何挑選增額終身壽險
1、從產(chǎn)品收益性角度考量
對于增額終身壽險的收益評估，盡管內(nèi)部收益率（IRR）是一個重要的衡量指標(biāo)，但大多數(shù)消費者更直觀地關(guān)注賬戶的現(xiàn)金價值?，F(xiàn)金價值，即保單的退保金，直接反映了產(chǎn)品的實際收益情況。以星福家終身壽險（分紅型）為例，我們深入剖析其收益表現(xiàn)：
星福家終身壽險的收益主要反映在現(xiàn)金價值表上。假設(shè)一位30歲的男性被保險人，選擇每年繳納1萬元保費，共繳納10年。在保證利益為2.5%的條件下，被保險人在保單第10年，繳費期滿的40周歲時，所累積的現(xiàn)金價值已達103103元，這已超出了其累計繳納的保費，實現(xiàn)了投資回報。
而在紅利利益的影響下，被保險人在39周歲時，其現(xiàn)金價值與累計紅利之和便已超越所繳保費。隨著時間的推移，保單的現(xiàn)金價值將持續(xù)增長。因此，在評估產(chǎn)品收益時，除了關(guān)注保單的回本速度，還需重點關(guān)注保單在20年、30年后的現(xiàn)金價值表現(xiàn)。
2、從產(chǎn)品靈活性度來看
部分增額壽險產(chǎn)品具備搭配萬能賬戶、減保以及保單貸款等功能，這些功能的完善程度直接影響了產(chǎn)品的靈活性及資金使用的便捷性。搭配萬能賬戶可以進一步提升收益，尤其在公司經(jīng)營狀況良好的情況下。
減保功能允許被保險人根據(jù)需求申請取出部分現(xiàn)金價值，類似于從銀行賬戶中提取資金，而剩余的現(xiàn)金價值將繼續(xù)按照合同約定的復(fù)利增長。減保操作既可按年進行，也可按月進行。在選擇產(chǎn)品時，需特別注意減保條款中規(guī)定的減保限額，優(yōu)質(zhì)的保單通常允許減保至20%的現(xiàn)金價值。
3、從產(chǎn)品增值服務(wù)層面來看
（1）養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)及居家養(yǎng)老服務(wù)：當(dāng)保費達到一定標(biāo)準(zhǔn)時，被保險人可享有保司旗下養(yǎng)老社區(qū)的入住權(quán)或居家養(yǎng)老上門服務(wù)，從而享受更為高端、個性化的養(yǎng)老服務(wù)。
（2）年金轉(zhuǎn)換權(quán)力：部分產(chǎn)品支持將部分或全部現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換為保司旗下的年金險，為被保險人提供更為穩(wěn)定的養(yǎng)老收入來源。
（3）保險金信托服務(wù)：保險金信托是一種通過信托方式實現(xiàn)資產(chǎn)隔離與傳承的工具。借助信托的獨立性，可以規(guī)避和分散風(fēng)險，確保資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的安全性。然而，通常保險金信托服務(wù)對金額有一定要求，如100萬起。因此，在選擇產(chǎn)品時，需考慮自身資產(chǎn)規(guī)模及需求是否匹配此項服務(wù)。
綜上所述，在挑選增額終身壽險時，我們應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的收益性、靈活性和增值服務(wù)。通過對比不同產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢，結(jié)合自身的需求和預(yù)算，我們可以選擇出最適合自己的增額終身壽險產(chǎn)品。
更多保險問題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進入微信搜索微信號：bx33358(點擊復(fù)制微信號)
推薦閱讀：
專業(yè)保險顧問
