在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，關(guān)于窮人是否應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的爭(zhēng)論一直存在。一方面，有人認(rèn)為經(jīng)濟(jì)條件有限的家庭應(yīng)優(yōu)先考慮其他更基礎(chǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；另一方面，也有人認(rèn)為重疾險(xiǎn)能為家庭提供重要的風(fēng)險(xiǎn)保障。那么，窮人為什么不建議買(mǎi)重疾險(xiǎn)？

一、窮人為什么不建議買(mǎi)重疾險(xiǎn)

1、家庭收入低無(wú)法用到重疾險(xiǎn)

盡管醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都是關(guān)于健康的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但它們的作用各有側(cè)重。醫(yī)療險(xiǎn)主要解決的是看病就醫(yī)的費(fèi)用問(wèn)題，確保在面臨疾病時(shí)能夠承擔(dān)得起醫(yī)療費(fèi)用。

而重疾險(xiǎn)則更多地關(guān)注于因病導(dǎo)致的收入損失和后續(xù)康復(fù)等費(fèi)用。對(duì)于收入較低的家庭來(lái)說(shuō)，生病后產(chǎn)生的收入損失可能相對(duì)較小，因此，相較于重疾險(xiǎn)，更實(shí)用的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可能更為適合。

2、重疾險(xiǎn)的價(jià)格相對(duì)較高

窮人應(yīng)慎重考慮購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的原因在于其價(jià)格相對(duì)較高，相比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)并不具備明顯優(yōu)勢(shì)。即便是在市場(chǎng)上被認(rèn)為性?xún)r(jià)比較高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，如以30歲男性購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)保額為例，分30年繳納，像達(dá)爾文8號(hào)這樣的產(chǎn)品，每年的保費(fèi)也需達(dá)到5420元，且這還不包括身故保障。

至于那些捆綁型、返還型或包含身故保障的重疾險(xiǎn)，其價(jià)格更是高昂。具體如下：

對(duì)于大多數(shù)貧困家庭，如夫妻雙方都在打工的三口之家，若想要為每位家庭成員都購(gòu)買(mǎi)保終身的重疾險(xiǎn)，其總費(fèi)用很容易達(dá)到一萬(wàn)元以上。這對(duì)于許多家庭來(lái)說(shuō)是一個(gè)難以承受的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

因此，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)條件只能滿(mǎn)足基本生活需求的情況下，窮人可能無(wú)需為了未來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)而承擔(dān)過(guò)重的保險(xiǎn)費(fèi)用。相反，他們更應(yīng)關(guān)注眼前的實(shí)際生活，合理配置醫(yī)療險(xiǎn)等更為實(shí)用的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以確保在面臨突發(fā)醫(yī)療問(wèn)題時(shí)能夠得到足夠的保障。

二、窮人適合買(mǎi)什么保險(xiǎn)

實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件有限的人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的決策確實(shí)需要謹(jǐn)慎。這并不意味著他們不應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)任何保險(xiǎn)，而是應(yīng)該依據(jù)自己的實(shí)際需求和預(yù)算來(lái)作出合理的選擇。

1、對(duì)于身體健康狀況良好但預(yù)算有限的人來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、一年期意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的組合可能是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。這種組合能夠在一定程度上保障他們?cè)诿媾R大病、意外或身故等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有足夠的經(jīng)濟(jì)支持來(lái)應(yīng)對(duì)。而且，這樣的保險(xiǎn)組合一年的費(fèi)用不到1000元，對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件有限的人來(lái)說(shuō)，是相對(duì)可承受的。

2、而對(duì)于身體健康狀況一般且預(yù)算不足的人來(lái)說(shuō)，他們可以考慮購(gòu)買(mǎi)惠民保、一年期意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。惠民保具有投保寬松、保額高且費(fèi)用相對(duì)較低的特點(diǎn)，對(duì)于已經(jīng)買(mǎi)不到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)或預(yù)算有限的人來(lái)說(shuō)，是一個(gè)很好的選擇。

當(dāng)然，如果保費(fèi)在可承受范圍內(nèi)，他們也可以考慮補(bǔ)充百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，并搭配一年期重疾險(xiǎn)。這樣的組合雖然費(fèi)用會(huì)稍高一些，但相對(duì)于其提供的保障來(lái)說(shuō)，仍然是具有性?xún)r(jià)比的。

綜上所述，對(duì)于窮人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意義在于根據(jù)自身的實(shí)際情況和需求，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而不是盲目地追求全面的保障或聽(tīng)從他人的推薦。通過(guò)合理的規(guī)劃和選擇，他們同樣可以在有限的預(yù)算內(nèi)獲得必要的保障。

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