近年來，人人追捧的香港保險仿佛被人捧成了“明星產(chǎn)品”，到處都有在說內(nèi)地產(chǎn)品的詬病。夸貶不一的，自然是那些代理人在煽風(fēng)點(diǎn)火。拋開成見不說，作為一個不賣保險的獨(dú)立的人格存在，我想客觀的來說說香港保險與內(nèi)地保險的區(qū)別。

同樣都是保險，香港的到底和內(nèi)地的有什么區(qū)別呢？

1.保險合同條款

內(nèi)地引入的是不可抗辯條款，而香港的是不可提出異議條款?？梢钥闯觯饕牟顒e在于保單欺詐或欠繳保費(fèi)。

香港保單欺詐舉一個很簡單的，內(nèi)地保險基本不會太嚴(yán)苛的例子：如果你是吸煙人士，買保險時費(fèi)率差了15%到20%左右。如果客戶在投保時刻意隱瞞了吸煙情況，那么后期如果需要理賠的時候，保險公司是一定會拒賠的，其嚴(yán)格程度可以想象。而內(nèi)地保險對每天吸煙超過48根的才會追加保費(fèi)投?；蚴蔷鼙！?/p>

很多香港保險的代理人在投保之前都會一再強(qiáng)調(diào)這個健康投保的條款，這是為了避免以后出現(xiàn)理賠糾紛。而內(nèi)地的保險代理人有很多都是不專業(yè)的，他們的目的就是賣保險賺錢，因此大多不會向客戶介紹清楚投保須知的條款，客戶自己又不是很懂保險條款，理賠難就是這么來的。

2.法律體系不同（健康告知 ）

香港采用的是英美法系，基本上就是要問候你祖宗十八代這樣子，可以說詳細(xì)到極致。而內(nèi)地則是采取”你問我答“的制度，你問了我就答，不問的話就算有什么狀況也可以不說。

對于寬限期，香港的寬限期時間只有31天，寬限期可以出險，但要交利息。如果是在寬限期內(nèi)繳費(fèi)，香港的保險公司會用自動貸款的形式為你墊交欠下的保險費(fèi)，還要收取利息，商人的本質(zhì)顯露無疑。

而內(nèi)地的保險寬限期一般都是60天，兩個月的時間，足夠你補(bǔ)上欠繳的保費(fèi)了，而且也不收任何的利息。寬限期內(nèi)出險依然可以得到保障，只是要減去欠繳的保費(fèi)，但是如果超過寬限期你還沒有補(bǔ)繳保費(fèi)，那保單就視為無效，合同終止。

3.費(fèi)率不同

費(fèi)率不同主要受幾個方面的影響：

香港人均壽命達(dá)到85歲，普遍高于內(nèi)地，所以保費(fèi)相對便宜；

香港是三大自由貿(mào)易港之一，保險公司拿客戶的保費(fèi)去全世界做投資，收益有保證，所以分紅收益率高達(dá)6%——7%；這一點(diǎn)內(nèi)地暫時無法趕超；

匯率風(fēng)險是香港保險需要考慮的因素，因為理賠或是分紅都是港幣或美金，所以升值貶值還是需要關(guān)心一下的。

上述幾點(diǎn)是香港保險和內(nèi)地保險在本質(zhì)上影響保險形態(tài)的因素，隨著未來醫(yī)療水平不斷的發(fā)展，中國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)，內(nèi)地保險可以趕超香港保險業(yè)也是說不定的事情。但是無論保險行業(yè)如何發(fā)展，肯定會變的越來越好，這一點(diǎn)毋庸置疑。

本文轉(zhuǎn)自：米保險-香港保險與內(nèi)地保險的區(qū)別，從內(nèi)因分析！

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