大家都知道，意外險經(jīng)濟實惠，對被保險人的健康狀況也沒有過多要求，看似便宜好懂的意外險，真的那么簡單？其實，意外險里也是大有學(xué)問哦！您知道意外險的構(gòu)成條件，人身意外險的購買條件和理賠條件嗎？做好這些功課才能買到適合自己的保險。
一、????? 人身意外傷害的構(gòu)成要素。
一般來說，人身意外傷害是指被保險人在保險期間因意外事故造成殘疾或身故的情況。而保險公司在這種情況下，按照保險合同的約定進行保險金的給付，就是人身意外傷害保險的主要保險責(zé)任。構(gòu)成人身意外傷害必須符合以下要件：第一，意外事故是由外來因素造成的。者是指意外事故是由被保險人身體外部原因造成的，如車禍、溺水、燒燙傷等等。第二，突發(fā)的情況。即指意外事故是在瞬間造成的很短的過程，如觸電、跌落等。而我們說的職業(yè)病是不屬于意外事故的，因為這是逐步形成的傷害，可以預(yù)見和預(yù)防的。第三，非本意的。這是指意外事故是被保險人未預(yù)料到的事故，如飛機墜毀等。第四，非疾病的。疾病所致傷害是人體自身產(chǎn)生的結(jié)果，不屬于意外事故。
二、????? 人身意外險的購買條件。
首先，大家要知道，購買意外險是沒有健康告知的。就算被保險人你有高血壓、糖尿病，只要不影響正常生活和工作，就可以購買意外險。有人問，殘疾人可以買嗎？殘疾是按傷殘評定等級劃分為一級到十級。一般來說，1 - 3 級傷殘，基本已經(jīng)嚴重影響了正常生活，是沒辦法投保意外險的。但是殘疾等級較輕的，可以投保進行人工核保，如果核保通過，就可以承保人身意外保險。影響意外險的最主要的因素是被保險人的職業(yè)。一般來說，從事高危職業(yè)的人群是無法購買意外保險的。那如何區(qū)分高危職業(yè)人群呢？保險公司會出具職業(yè)代碼表， 1-3類職業(yè)一般可以承保，少數(shù)有的也能放寬到1-4類。而5-6類職業(yè)或者是0類職業(yè)往往都被保險公司拒之門外。即使能夠承?？赡芤彩羌淤M承保。
三、????? 人身意外險的理賠條件。
有這幾種常見的情況，就算買了意外險也不賠。例如，故意殺害、故意傷害?；蛘弑槐ｋU人酗酒、主動吸食或注射毒品、酒后駕駛、妊娠、流產(chǎn)、私自使用藥物導(dǎo)致的傷害等。另外，被保險人參加高風(fēng)險活動，比如潛水、跳傘、攀巖、等極限運動導(dǎo)致的傷害。
保險條款通常對意外險的理賠條件和意外事故的構(gòu)成要素有著極為詳細的規(guī)定，而這些條款常常被投保人所忽視，理賠時導(dǎo)致不必要的糾紛與麻煩。
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