說(shuō)到騙局，我們可能更容易想到的是網(wǎng)貸，非正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品等，但是還有人經(jīng)歷了一些銀行保險(xiǎn)理財(cái)的騙局，把存單變成了保單。去銀行存死期被買保險(xiǎn)這樣的事情好像也是層出不窮，今天我們就來(lái)一起看一下銀行產(chǎn)品和保險(xiǎn)理財(cái)有何區(qū)別？

一、銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也是我國(guó)保險(xiǎn)公司銷售的主要渠道之一，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)銀行來(lái)獲得客戶銷售相關(guān)的產(chǎn)品，銀行則會(huì)通過(guò)分銷獲取中間的收入，雙方互惠互利，但是在這一過(guò)程中也容易出現(xiàn)一些問(wèn)題，比如說(shuō)銀行經(jīng)理會(huì)收回扣點(diǎn)，工作人員也會(huì)夸大實(shí)際產(chǎn)品的宣傳。因此銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此下發(fā)了《針對(duì)商業(yè)銀行新的管理辦法》。

二、商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法。

在這一條管理辦法中主要有以下幾點(diǎn)規(guī)定：

第一，商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司選擇商業(yè)銀行，在這一過(guò)程中雙方都需要加強(qiáng)更加嚴(yán)格的審查，需要考慮到雙方的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，制度健全性以及這兩年是否有違規(guī)違法的情況？

第二，商業(yè)銀行的代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品是要選符合相關(guān)的要求的，銀行不能以保費(fèi)收入抵扣傭金，應(yīng)該是要單獨(dú)核算。

第三，應(yīng)該加強(qiáng)傭金的管理，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司和其他的人員，并不能以任何的名義任何的形式向銀行及其保險(xiǎn)銷售人員支付協(xié)議以外的任何利益。

第四，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)不能將保險(xiǎn)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄存款基金銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品進(jìn)行混淆銷售，應(yīng)該將保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益和儲(chǔ)蓄存款基金銀行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單類比。三、銀行的騙局，存單如何變成保單？

有這樣一個(gè)案例，劉女士拿之前的10萬(wàn)元去銀行存款，結(jié)果遇到業(yè)務(wù)員推銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。業(yè)務(wù)員在推銷的過(guò)程中說(shuō)這款產(chǎn)品的收益要比存在銀行高很多，而且每年交兩萬(wàn)，滿五年之后就可以拿分紅和本金，時(shí)間也不算太長(zhǎng)，因?yàn)樵诒紊鲜怯秀y行的蓋章的，所以劉女士沒(méi)有過(guò)多的懷疑就購(gòu)買了，在五年以后劉女士準(zhǔn)備取出分紅和本金的時(shí)候卻發(fā)現(xiàn)只能取9.8萬(wàn)元，并沒(méi)有額外的收益，而且本金還少了2000，這時(shí)候劉女士才翻出合同，發(fā)現(xiàn)合同的約定提顯示104年，而這樣的經(jīng)歷其實(shí)很多人也遇到過(guò)，就是在銀行辦事的時(shí)候會(huì)被稀里糊涂地推銷理財(cái)產(chǎn)品。這樣的話，就需要大家要認(rèn)清銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)兩者的區(qū)別。

四、銀行理財(cái)產(chǎn)品和銀保理財(cái)產(chǎn)品有何區(qū)別？

1.投資方向和投資風(fēng)險(xiǎn)不一樣

在銀行的理財(cái)產(chǎn)品上有五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，一級(jí)和二級(jí)都很低，三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)中等，四級(jí)和五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)較高，但是此類產(chǎn)品還是比較少，銀行理財(cái)?shù)闹饕Y金還是投資于正確領(lǐng)域，很少會(huì)涉及股票市場(chǎng)，大多是中低風(fēng)險(xiǎn)水平。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品較多是分紅險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)，零頭險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)相對(duì)安全一些萬(wàn)能險(xiǎn)還有保底的收益，但是投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就比較大，這三種產(chǎn)品都可以投資于股票的二級(jí)市場(chǎng)，但是投資比例卻不同，因此在風(fēng)險(xiǎn)上是大于銀行理財(cái)產(chǎn)品的

2.? 收益不同

銀行理財(cái)產(chǎn)品平均的收益是在4%左右，一般不會(huì)超過(guò)5%保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找婵梢赃_(dá)到5%以上，但是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找媛蔬_(dá)標(biāo)率低收益的波動(dòng)比較大，預(yù)期收益達(dá)標(biāo)率是要低于銀行理財(cái)?shù)摹?/span>

我們?cè)谌ャy行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，應(yīng)該看清楚合同到底是保單還是存單，同時(shí)也要看清風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)，這樣的話才能對(duì)我們進(jìn)行更多的保障。

推薦閱讀：

銀行里分紅型保險(xiǎn)靠譜嗎？買分紅型保險(xiǎn)好還是存銀行定期好？

銀行推薦的每年存2萬(wàn)的保險(xiǎn)可以買嗎？是什么？

銀行存了6年期的和諧健康保險(xiǎn)取不出來(lái)錢嗎？怎么續(xù)保呢？