事故保險(xiǎn)是一種幫助我們?cè)谑鹿拾l(fā)生后保護(hù)自己利益和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。它通常分為非常短期、一年和長(zhǎng)期事故保險(xiǎn)。由于不同的保證時(shí)間，所以三種意外保險(xiǎn)有著不同的特點(diǎn)。它們也適用于不同的群體。一般來說，長(zhǎng)期意外險(xiǎn)對(duì)比短期意外險(xiǎn)哪個(gè)更好？

一、什么是短期意外險(xiǎn)

短期意外保險(xiǎn)顧名思義就是在短時(shí)間內(nèi)或是一定時(shí)期內(nèi)因?yàn)橐馔舛鲭U(xiǎn)的意外保險(xiǎn)。在這一短時(shí)間內(nèi)，可能是幾個(gè)月、幾天甚至是幾個(gè)小時(shí)，被保險(xiǎn)人因意外傷害造成殘疾或者是死亡，從而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用或暫時(shí)無(wú)力支付醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司則按照和被保險(xiǎn)人簽訂的合同支付一定的賠償金。例如，事故保險(xiǎn)發(fā)生在輪船、汽車、飛機(jī)、乘火車等的過程中。再比如，單一航空事故保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)航班號(hào)的單向飛行，它為從進(jìn)入機(jī)艙到離開機(jī)艙的意外傷害提供保險(xiǎn)。

二、什么是長(zhǎng)期意外險(xiǎn)

長(zhǎng)期意外保險(xiǎn)相對(duì)于短期意外保險(xiǎn)而言，最大的區(qū)別是保證期相對(duì)較長(zhǎng)，而一年期消費(fèi)品最為常見。隨著意外保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，出現(xiàn)了保用期分別為10年、20年和30年的新型意外保險(xiǎn)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品大多是附加風(fēng)險(xiǎn)，主要風(fēng)險(xiǎn)通常是終身保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)。一些長(zhǎng)期事故保險(xiǎn)也具有投資功能，也就是說，在獲得長(zhǎng)期事故保護(hù)的同時(shí)，也可以在到期后回到其原始資本并獲得一定的收益。

三、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)對(duì)比短期意外險(xiǎn)

1、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)對(duì)比短期意外險(xiǎn)——保險(xiǎn)形式及費(fèi)率的差別

顧名思義，短期意外保險(xiǎn)涵蓋的時(shí)間很短，通常只采取主要保險(xiǎn)的形式。這些類型的保險(xiǎn)大多是消費(fèi)品，加上擔(dān)保期短，一次性保費(fèi)相對(duì)較小。如果市場(chǎng)上有普通的單一航空事故保險(xiǎn)，20元通?？梢缘玫礁哌_(dá)40萬(wàn)元的事故保護(hù)。另一個(gè)例子是短期旅行保險(xiǎn)，每天只需幾美分。

對(duì)于新開發(fā)的保險(xiǎn)期限為10年、20年或更長(zhǎng)的長(zhǎng)期事故保險(xiǎn)，大部分是附加保險(xiǎn)的形式，只有購(gòu)買了主要保險(xiǎn)才能有選擇地投保。與短期意外保險(xiǎn)相比，這種保險(xiǎn)有較高的一次性保費(fèi)，但平均而言，它有很高的性價(jià)比。例如，市場(chǎng)上常見的一年期事故保險(xiǎn)費(fèi)基本在100元左右。如果平均分配到一天只有幾美分，你可以得到10萬(wàn)以上的事故保護(hù)。

2、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)對(duì)比短期意外險(xiǎn)——保障范圍和適合人群

短期意外保險(xiǎn)責(zé)任一般涵蓋意外死亡、意外傷殘、意外醫(yī)療、住院津貼等，只能為特定的交通或旅行方式承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。如果單一航空事故保險(xiǎn)只能承保單一航空事故傷害，短期旅行保險(xiǎn)則承保一定時(shí)期內(nèi)旅行造成的事故損失。這種類型的保險(xiǎn)通常適用于短期旅行者，以改善單次旅行和短期旅行的事故保護(hù)。長(zhǎng)期事故保險(xiǎn)涵蓋幾乎所有類型的事故，大大擴(kuò)大了保險(xiǎn)范圍。例如，長(zhǎng)期綜合交通事故保險(xiǎn)覆蓋航空、船舶、火車、汽車等交通工具的事故，其覆蓋面比單一交通事故保險(xiǎn)更廣。10年期和20年期長(zhǎng)期事故保險(xiǎn)不僅包括意外傷害、住院、住院津貼等一般事故保護(hù)，還包括人壽保險(xiǎn)或大病保護(hù)等主要保險(xiǎn)保護(hù)。這種保險(xiǎn)適用于銷售人員、空中飛人和其他希望接受長(zhǎng)期全面事故護(hù)理的人。

目前一年期意外保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)更符合公眾的需求。當(dāng)然，如果你不缺錢并且想買一個(gè)長(zhǎng)期事故保險(xiǎn)，也沒問題。適合自己的保險(xiǎn)才是最好的保險(xiǎn)。

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