重疾險(xiǎn)產(chǎn)品我們都很熟悉，是非常典型的確診即賠付的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保額高，保險(xiǎn)公司不干涉保險(xiǎn)金的用途，作為終極的收入補(bǔ)償非常必要，隨著患癥年齡段趨于高齡化，現(xiàn)在越來(lái)越多的消費(fèi)者選擇終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，終身重疾險(xiǎn)有哪些呢？

產(chǎn)品始終是一直隨著市場(chǎng)的需求再更新變換的，萬(wàn)變不離其宗，選擇的方向和關(guān)注要素是不會(huì)改變的，一起看看如何選擇終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品：

一、病種

首先就是保障病種多少的問(wèn)題，在終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上，其實(shí)并不是病癥越多越好。宏觀數(shù)據(jù)顯示現(xiàn)在的高發(fā)重癥達(dá)到了95%以上的重疾險(xiǎn)理賠，換言之，就是能夠保障25種高發(fā)病癥的話，基本可以滿足重疾險(xiǎn)的重疾保障了。數(shù)量過(guò)多一方面混淆消費(fèi)者的視野，二方面保費(fèi)也水漲船高，性價(jià)比就下來(lái)了。

其次是輕癥保障的問(wèn)題，在選擇終身重疾險(xiǎn)時(shí)，輕癥的高發(fā)病癥一定要涵蓋，其實(shí)25種病癥有24種輕癥與之對(duì)應(yīng)，保障的內(nèi)容要選擇涵蓋了這類高發(fā)的輕癥。

具體到產(chǎn)品推薦的話，建議消費(fèi)者可以選擇同方全球多倍保、中意悅享安康、人保無(wú)憂人生以及友邦、工銀安盛御享人生這幾款。

二、保額

現(xiàn)有的市場(chǎng)上的終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，大都上是重疾與身故共用保額、而重疾與輕癥分開(kāi)賠付的。

直白點(diǎn)說(shuō)就是重疾賠了，身故就不賠了，沒(méi)有重疾發(fā)生的話，直接身故賠付保額。輕癥賠了，重疾賠付還是全額保額。

比如友邦的終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，責(zé)任相對(duì)來(lái)說(shuō)是很全面的，但是也是共用保額的。舉個(gè)栗子，全殘/高殘或者重疾出險(xiǎn)了，合同就終止了。

三、多次賠付

一輩子得兩次癌癥的話確實(shí)是很倒霉，但是這樣的人有嗎？肯定有，這就涉及到了重疾險(xiǎn)多次賠付的問(wèn)題。隨著醫(yī)療技術(shù)水平的不斷提升，重疾治愈的情況越來(lái)越多，存活時(shí)間也越來(lái)越長(zhǎng)了。對(duì)于已患癌癥的人來(lái)說(shuō)再買重疾險(xiǎn)是不可能的，所以多次賠付的終身重疾險(xiǎn)也是十分必要的。

另外，這里要扭轉(zhuǎn)一個(gè)消費(fèi)者的誤區(qū)，很多人都覺(jué)得多次賠付的終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品肯定會(huì)貴很多，其實(shí)不然，對(duì)于早期來(lái)說(shuō)，確實(shí)是這樣，可能貴出一倍的價(jià)格，但是隨著市場(chǎng)的激勵(lì)的良性競(jìng)爭(zhēng)，現(xiàn)在的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格直逼普通的重疾產(chǎn)品，甚至有些比單次賠付的普通重疾險(xiǎn)更便宜。

這里，小編再補(bǔ)充一點(diǎn)選擇多次賠付的終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的注意事項(xiàng):

第一，關(guān)注疾病分組的問(wèn)題，不分組的產(chǎn)品自然最好，但如果是有分組設(shè)置的產(chǎn)品，在分組上，高發(fā)的重癥越分散越好，比如產(chǎn)品天安健康源優(yōu)享就很占優(yōu)勢(shì)，還有中意人壽的悅享安康，它是目前市場(chǎng)上唯一不分組的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)會(huì)相對(duì)高一點(diǎn)。

第二，就是賠付時(shí)間間隔的問(wèn)題，時(shí)間間隔越短越好。像現(xiàn)在在售的同方、天安、工銀等多次賠付的重疾險(xiǎn)間隔都是180天，值得參考。

四、輕癥豁免

不要小看輕癥豁免的功能，很多的重癥前身輕癥的發(fā)病率是比較高的，如果被保險(xiǎn)人罹患輕癥，可以免交后續(xù)保費(fèi)，這樣重疾險(xiǎn)杠桿又被拉高了，劃算！

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