在網(wǎng)上看到這樣一句話，有一個(gè)人說自己買了100萬的重疾險(xiǎn)，可是依然感覺心里發(fā)慌，總覺得即使購買了100萬，好像也不夠用。他的原話是：現(xiàn)在的100萬年以后還值100萬嗎？面對(duì)這樣的擔(dān)憂，很多人都會(huì)有，因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用上漲的速度非?？?，而我們購買的保額卻可能會(huì)因?yàn)橥ㄘ浀目s水。此時(shí)我們需要如何配置保險(xiǎn)才能阻擋這一焦慮呢？今天我們就來聊聊醫(yī)療險(xiǎn)。

一、什么是醫(yī)療險(xiǎn)？對(duì)于很多人來說醫(yī)療險(xiǎn)并不陌生，今天我們就主要跟大家談一談商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。和基本社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)相比，商業(yè)的醫(yī)療保險(xiǎn)可報(bào)銷的范圍更加廣，覆蓋的醫(yī)療機(jī)構(gòu)也更加多，重要的是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的封頂線會(huì)更高，保額可以達(dá)到上百萬，甚至上千萬，是社保中醫(yī)療保險(xiǎn)的一個(gè)非常好的補(bǔ)充。醫(yī)療保險(xiǎn)可以保障任何疾病，而且保險(xiǎn)責(zé)任并不會(huì)因?yàn)槔碣r而終止，如果之后又有新的醫(yī)療費(fèi)用產(chǎn)生，則可以持續(xù)理賠直到達(dá)到保障額度。

但是這個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)也存在一定的問題，主要的一點(diǎn)就是醫(yī)療險(xiǎn)是短期險(xiǎn)，保障期間通常只是一年，如果未來保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品在運(yùn)營上出現(xiàn)了問題，可能會(huì)提高保費(fèi)或者會(huì)停售產(chǎn)品，這樣的話就不能保證續(xù)保，如果這個(gè)時(shí)候被保險(xiǎn)人還沒有及時(shí)購買其他保險(xiǎn)，那么就會(huì)處于一個(gè)非常尷尬的境地。

二、什么人需要醫(yī)療保險(xiǎn)？其實(shí)說到醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該是所有人都需要。

對(duì)于兒童來說，醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)先等級(jí)要高于重疾險(xiǎn)；而對(duì)于年輕人來說，購買保險(xiǎn)主要遇到的問題就是預(yù)算不夠，而醫(yī)療險(xiǎn)因?yàn)樗牡捅ＹM(fèi)所以非常適合年輕人購買；對(duì)于老年人來說，退休以后可以有退休工資，但是如果身體出現(xiàn)狀況要面臨大額的醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)候，這種情況醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充也非常有必要。

三、如何選購醫(yī)療險(xiǎn)？想要挑選一份合適的醫(yī)療險(xiǎn)，我們首先應(yīng)該要理清這三件事情：

第一，產(chǎn)品可以續(xù)保并不等于產(chǎn)品保證續(xù)保，很多公司在宣傳自己的醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，通常說可以續(xù)保到99歲，可是實(shí)際上的銷售卻是不可能保證續(xù)保的一年期短期產(chǎn)品，所以從理論上講，保險(xiǎn)公司隨時(shí)可以停售此類產(chǎn)品。

第二，產(chǎn)品保證續(xù)保并不等于不會(huì)停售。不保證續(xù)保也并不等于保險(xiǎn)公司會(huì)拒保或者停售。

目前市場上的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，雖然有保證續(xù)保的條款，但通常是五年以內(nèi)保證續(xù)保。在保證續(xù)保期間，保險(xiǎn)公司同樣也可以因?yàn)槠渌蛲Ｊ刍蚓鼙?。所以我們也不能僅僅只看保證續(xù)保這一條。也要看產(chǎn)品背后的條款。

第三、醫(yī)療險(xiǎn)是保險(xiǎn)險(xiǎn)種中使用頻率較高的一款，所以這一款產(chǎn)品的服務(wù)品質(zhì)與保險(xiǎn)責(zé)任是同樣的重要。比如同樣是300萬的醫(yī)療險(xiǎn)，有些產(chǎn)品有住院墊付，有些產(chǎn)品沒有，所以如果遇到緊急情況，住院費(fèi)用墊付是很大的一個(gè)優(yōu)惠。同樣還有一些醫(yī)療險(xiǎn)，針對(duì)一般疾病可以提供預(yù)約專家安排住院等等，而有些醫(yī)療險(xiǎn)是必須要等到確診為重疾以后才可能安排綠色通道。

所以，根據(jù)以上所有的分析，百萬醫(yī)療險(xiǎn)可能是所有人身保險(xiǎn)中比較復(fù)雜的一款，我們很難通過一篇文章將所有的細(xì)節(jié)都講清楚，但是我們可以通過梳理重要的一些原則性的問題，讓大家知道如何去選擇和了解一款合適的醫(yī)療險(xiǎn)。

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