意外險(xiǎn)是一款人人都適合的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，原因很簡單，不管在任何年齡階段，都會面臨意外的風(fēng)險(xiǎn)，并且意外險(xiǎn)的投保基本沒有什么門檻。而且保費(fèi)低、保障足，只是但不同的年齡階段，選擇意外險(xiǎn)的注意點(diǎn)不同。
購買意外保險(xiǎn)" alt="怎樣購買意外保險(xiǎn)" style="width: 600px; height: 400px;">
一、意外險(xiǎn)適用于不同人群
1、對于未成年人而言
身故對于家庭的經(jīng)濟(jì)是沒有影響的，所以無需關(guān)注意外身故保障，應(yīng)該關(guān)注的是意外傷殘和意外醫(yī)療保障，但因?yàn)橐馔鈧麣埍Ｕ显诋a(chǎn)品設(shè)計(jì)上都與意外身故共用保額，選擇上基于保監(jiān)規(guī)定的最高保額選擇即可（10歲以下20萬，10-18歲以下50萬）。
而意外醫(yī)療保障則因小朋友風(fēng)險(xiǎn)意識低，發(fā)生意外概率高，主要保貓爪狗咬，不小心摔倒，是較為實(shí)用的保障，其中的核心則是注意不限社保內(nèi)用藥，相信你在用藥的時(shí)候不希望受限對吧。
PS:有的朋友問有沒有必要買多個(gè)意外險(xiǎn)為小朋友累積高的意外傷殘保額，我覺得意義不大，畢竟如果說要準(zhǔn)備好傷殘后的生活花費(fèi)是不太可能的，保費(fèi)不允許呀，只能進(jìn)行部分緩沖，而且在小時(shí)候發(fā)生傷殘，一方面后期職業(yè)選擇上也多了很多，另一方面還有家庭父母的支持。
2、對于作為家庭支柱的成年人而言
重中之重需關(guān)注的是意外身故、傷殘保障的保額，原因很簡單，一旦發(fā)生身故、傷殘，對于整個(gè)家庭而言，經(jīng)濟(jì)上會造成巨大的影響。
而對于意外醫(yī)療，如涉及到高額的醫(yī)療費(fèi)用的情況下，百萬醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)行覆蓋了，所以意外醫(yī)療、意外住院津貼這些項(xiàng)目對于成年人購買意外險(xiǎn)來說，就是錦上添花的作用，需要先滿足身故/傷殘高保額的基礎(chǔ)需求。
3、對于老人而言
有一種說法是，人老了和孩子一樣，買保險(xiǎn)其實(shí)類似，這個(gè)時(shí)候卸下了家庭的重?fù)?dān)，不再承擔(dān)家庭重?fù)?dān)了，核心關(guān)注的同樣是意外傷殘、醫(yī)療責(zé)任，此時(shí)老年人購買意外傷殘的保額同樣會受限，倒不是保監(jiān)規(guī)定，而是市場上對應(yīng)高保額的產(chǎn)品很少了，其中也有道德風(fēng)險(xiǎn)的原因，我們就不展開說。
和小朋友一樣，老年人買意外醫(yī)療的時(shí)候需關(guān)注意外醫(yī)療責(zé)任，更多的是感性層面，對于節(jié)約的父母來說，萬一發(fā)生意外，告訴他/她可以報(bào)銷，是不是可以很好的對于父母的寬慰。當(dāng)然，意外醫(yī)療的核心點(diǎn)也是需要包含社保外用藥。
二、購買意外險(xiǎn)常見的坑有哪些？
1、 買的意外險(xiǎn)只保傷殘，不保全殘。全殘的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于傷殘，只保全殘的意外險(xiǎn)，不如選個(gè)含全殘的人壽險(xiǎn)。
2、 高保額只針對于特定場景意外，比如交通意外、航空意外，一般意外保額特別低。
3、 需特別關(guān)注特別關(guān)注與投保須知， 比如下圖截圖中的特別關(guān)注，不承擔(dān)高空墜落所導(dǎo)致的意外責(zé)任，乘坐家用、貨運(yùn)機(jī)動車、溺水導(dǎo)致的責(zé)任減半這種不常見的特約責(zé)任是很少見，這個(gè)時(shí)候自己需要進(jìn)行考量。另外還有些特別約定，比如對投保的收入、健康有要求等
寫在最后
意外險(xiǎn)的選擇并不是什么難題，多注意核心點(diǎn)：選綜合意外而非特定意外、選傷殘非全殘，意外醫(yī)療盡量包含社保外用藥，最后補(bǔ)充一點(diǎn)，家庭支柱保額一定要足夠。
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