有一句話叫“明天和意外你永遠(yuǎn)不知道哪一個(gè)先來”。在我們的人身保障方面，重大疾病占了很大比重，關(guān)于重疾險(xiǎn)的投保你知道多少？

一、買重疾險(xiǎn)要不要考慮保險(xiǎn)公司

在保險(xiǎn)江湖，大保險(xiǎn)公司黑小保險(xiǎn)公司償付能力弱，服務(wù)差；小保險(xiǎn)黑大保險(xiǎn)公司產(chǎn)品性價(jià)比低。兩邊的指責(zé)都毫無道理：小保險(xiǎn)公司一定賠，大保險(xiǎn)公司也有好產(chǎn)品。

官方解答：一張保單背后是整個(gè)保險(xiǎn)監(jiān)管體系！

每季末、每年末保險(xiǎn)公司都要建立詳盡的數(shù)學(xué)模型，確保自己有能力在99.5%的概率下無論發(fā)生什么事件都不會(huì)倒閉。換句話說，監(jiān)管要求每家保險(xiǎn)公司能硬剛200年一遇的大災(zāi)難。（汶川地震這種是30-50年一遇）

而且就算是發(fā)生了那0.5%，還有個(gè)叫保險(xiǎn)保障基金的東西替保險(xiǎn)公司給錢。再不濟(jì)，保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，保監(jiān)也會(huì)指定破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司保單轉(zhuǎn)到另一家或保險(xiǎn)公司承保。

所以說，只要是買了重疾險(xiǎn)，無論哪家保險(xiǎn)公司都賠。

二、如何用重疾險(xiǎn)保障一生

如何用重疾險(xiǎn)保障一生，核心是四個(gè)字：動(dòng)態(tài)配置。

1、這里先跟大家介紹什么叫配置？

常有人問：?jiǎn)未钨r付的百XX惠保和多次賠付的守X者X號(hào)都是同類產(chǎn)品性價(jià)比最高的，該怎么選？多次賠付價(jià)格高，單次賠付只賠一次心有戚戚。咋辦？

這里用一句玩笑解答“小朋友才做選擇，成年人的我全都要”。

比如我要買50萬(wàn)的保額，完全可以買20萬(wàn)多次賠付+30萬(wàn)單次賠付，或者30萬(wàn)的多次賠付+20萬(wàn)單次賠付。如果怕保障不充足，還能每年花兩三百塊，再配一個(gè)短期的重疾險(xiǎn)。

大家可以根據(jù)自己的預(yù)算、需求去調(diào)整不同的產(chǎn)品配置。在基本面得到保障，即保額足夠，預(yù)算合理的前提下，可以自由調(diào)整需求面的配置。

2、接下來我們聊聊什么叫動(dòng)態(tài)？

因?yàn)?a href="http://www.langmsf.cn/70546.html" title=" 重疾險(xiǎn)保額10萬(wàn)就是最多給10萬(wàn)嗎？保額應(yīng)該買多少？" target="_blank" rel="noopener">重疾險(xiǎn)保額對(duì)標(biāo)的是工作收入變化，而工作收入一般每5-10年會(huì)有階段性地增長(zhǎng)，所以每幾年，重疾保額也需要做出調(diào)整。

40歲以前，建議買定期重疾險(xiǎn)，保到60歲或70歲即可。

如果40歲以后才開始買保險(xiǎn)，由于工作收入逐漸穩(wěn)定，可以考慮買到終身，此時(shí)這時(shí)候發(fā)病率已經(jīng)相當(dāng)高了，重疾險(xiǎn)用上的概率高，同時(shí)也會(huì)貴一些。這時(shí)候，建議優(yōu)先兼顧保額和保費(fèi)，弱化需求，多次賠付、身故責(zé)任都不必考慮了，一款裸重疾最合適。

如果40歲之前已經(jīng)買過保險(xiǎn)的，5年檢查一次保額是否充足即可。

人這一輩子，難免遇上三兩禍?zhǔn)?，其中就包括一?xiàng)——重大疾病。且不論人這一生罹患重疾的概率近72%，就說每個(gè)人身邊親戚朋友里，也總有二三遭此不幸。一旦身患重疾，不僅治療需要費(fèi)用，而且可能幾年無法工作，造成了很大損失，所以一定要買對(duì)重疾險(xiǎn)！

重疾險(xiǎn)占收入比例是多少？怎樣購(gòu)買重疾險(xiǎn)？

買重疾險(xiǎn)受益人寫誰(shuí)比較好？可以換嗎？

人保的重疾險(xiǎn)有哪些？選哪個(gè)合適呢？

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