退保牽涉的問題太多了。不僅要考慮產(chǎn)品價格，還要考慮產(chǎn)品形態(tài)、自身健康狀況、年齡等問題，十分復雜。更別說，有的朋友，只是因為產(chǎn)品更新迭代，就在考慮退舊換新。投保時的深思熟慮，臨到頭來卻要退保。但，若不仔細思量，草率退保勢必會承擔一定的經(jīng)濟損失。
今天，遠慮君就跟大家談?wù)?/span>#要不要退保#這個話題。主要內(nèi)容如下:●退保前，三思而后行●什么情況下可以選擇退?！袢绾魏饬客吮Ｊ欠駝澦恪耜P(guān)于退保，這幾條一定要知道！01. 退保前，你需要知道這些退保，是解除保險合同的形式之一，是投保人享有的一項基本權(quán)利。在聊到退保之前，遠慮君先說幾點關(guān)乎大家權(quán)益的事項，考慮清楚后再說退保之事。首先退保分兩種——猶豫期內(nèi)退保：在產(chǎn)品買完后的前十天或前二十天退保（多數(shù)長期險產(chǎn)品的猶豫期約為10-20天），保險公司扣除工本費用后退還所交的保費。猶豫期后退保：過了猶豫期退保，保險公司接到申請后的30天內(nèi)退還保單現(xiàn)金價值。一般情況下，退保，我們需要綜合考慮三個因素：1、經(jīng)濟損失對于已經(jīng)購買的產(chǎn)品，如果過了猶豫期后退保，是有經(jīng)濟損失的。而且，退回來的是保單的現(xiàn)金價值。按《保險法》規(guī)定，已交滿兩年以上保險費的，退保時退還保險單的現(xiàn)金價值；未交滿兩年保險費的，退保時扣除手續(xù)費后，退還所交剩余保險費。每份保單里都有現(xiàn)金價值表，一般現(xiàn)金價值隨著繳費時間的增長而增長，也就是說退保越早，得到的退保金就越少。損失就越大。保單的現(xiàn)金價值=投保人已繳納的保費－風險保費－傭金－管理費＋滾存利息
所以，面對一款頗有吸引力的新產(chǎn)品時，不能單純?nèi)ケ容^新、老產(chǎn)品的價格，還要把老產(chǎn)品的退保損失考慮在內(nèi)。如果退保損失+新險種的保費總額，明顯超過了老產(chǎn)品的總保費金額，這樣退舊保新也不劃算。2、重新計算等待期我們買的保險都會有一個等待期，如果在等待期內(nèi)出險，保險公司是不用承擔任何賠付責任的。等待期：長期重疾險、定期壽險的等待期為一般90天或者180天；醫(yī)療險的等待期一般為30天（部分癌癥醫(yī)療險等待期一般為90天）如果你一旦決定退保，重新投保時會面臨一種情況：新產(chǎn)品要重新算等待期，這樣就會出現(xiàn)【空窗期】。若在此期間發(fā)生保險事故，便無法理賠。所以，切勿盲目退保，遠慮君建議即使你已經(jīng)打算退保了，也不要立馬去退。最穩(wěn)妥的做法是，先購買新產(chǎn)品，熬過等待期，再去退保老產(chǎn)品，這樣才能無縫對接。3、健康情況是否仍符合投保要求也許新產(chǎn)品性價比高，看起來退舊買新很劃算，但實際上并沒有那么簡單?？紤]新產(chǎn)品時，一定要確認自己的身體健康情況是不是符合新產(chǎn)品的投保要求，如不符合就不要輕易退掉老產(chǎn)品了。因為購買新產(chǎn)品，可能會被加費、除外、延期甚至拒保。所以，退舊保新，也要考慮身體健康狀況，不容忽視。02. 什么情況下可以選擇退保？面對以上的情況，我們的態(tài)度是不要盲目。而面對下面這些情況，遠慮君會建議大家退保：1、情況1：買錯產(chǎn)品保險配置，一定要先保障、后理財。有些用戶正好顛倒了，重疾、定壽等保障型產(chǎn)品還沒買，卻先買了分紅險、年金險，有點舍本逐末。還有一些未正視自己的需求，存在人情保單等情況。這時候也可以考慮退掉2、情況2：保額太低相比于消費性保險，返還型保險可能聽起來更讓人感覺有所保障，但保險公司并不是慈善公司，保障+返還雙重作用，勢必會使相同金額下消費者能享受到的實際保額更低，保險轉(zhuǎn)移風險的能力削弱；同類型的還有同等保費但是保障時間長短不同，有些消費者保費交的不多還要求保險是保障終生的，那么均攤下來，保險的杠桿率自然高不了。3、情況3：預算超支一般來說，年保費支出占總收入年度結(jié)余的10%-20%比較合理。如果保費占比過高，很容易影響生活質(zhì)量，多余的產(chǎn)品還是退掉比較好。另外，孩子保費占比過高，也是不合理的。保險配置一定要先大人、后小孩，尤其是家庭經(jīng)濟支柱，更要配足保險。如果給孩子買了很多保險，大人卻沒有保障，遠慮君建議調(diào)整一下保單結(jié)構(gòu)，退掉不合理的保單。情況4：重復投保費用報銷型的醫(yī)療險最好不要重復投保。在不同的保險公司投保相似類型的醫(yī)療險，不管花費多少，最多只能報銷實際數(shù)。財產(chǎn)險也有這個問題，買得再多，賠償也不會超過損失。另外，按照銀保監(jiān)會規(guī)定，未滿10歲的未成年人，身故保額不得超過20萬；已滿10歲，不滿18歲，身故保額不得超過50萬。各位家長也不要買多了。若你有以上四種情況，可考慮退保。但前面遠慮君也提到，很多時候情況并不是一目了然。如果被保人健康狀況惡化，或年齡更大，重新投保有很大的風險，最好不要退保了。如果保單性價比很不錯，只是為了追逐新品，同樣建議不要輕易退保。保險產(chǎn)品更新?lián)Q代是很自然的事情，新產(chǎn)品的性價比可能會更高，但退保畢竟是會有損失的，新買的產(chǎn)品，不一定能彌補這項損失。
哪些情況可以全部取回？ 如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險的保障也會消失，取出時一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機會全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？ 代理人是有代簽字行為 銷售過程中有返錢或者送禮 銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠 代理人有誘導或者誤導銷售等 如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點擊復制微信號)
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精彩評論
我入了20年的保險當時業(yè)務(wù)人員說交滿20年就可以把本錢拿出來，交完了打客服電話說不能取，感覺坑好大，完全不能接受
1小時前 贊 854
嵐嵐： 取不出來去世以后才能取
木南?： 那真是個坑，我也是給孩子交的20年的，說的時候說的可好了
二姐： 取不出是因為你沒找第三方維權(quán)，加微信他們提供一對一專業(yè)指導
用戶1008727707814趙曉峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服務(wù)很專業(yè)，基本退款，挺滿意！
馬蜂君： 謝謝你們的信任！有需要可以加下我微信。 復制微信：xys6875(點擊復制微信號)
教書育人小園?。?/span> 是謝謝你們，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保險維權(quán)找第三方靠譜嗎？有成功退款的伙伴提供點意見嗎
1小時前 贊 452
得之坦然，失之淡然！： 他們是退款到你賬戶后才收費，應(yīng)該靠譜，我剛加了他們在聊了，還是挺專業(yè)的
得之坦然，失之淡然?。?/span> 自己去退要被氣死，他們有一萬個方法讓你退不了，我是不想再折騰了
ts666： 那我先加老師咨詢一下，咨詢免費吧？
馬蜂君： 找我們退肯定是靠譜的，都這么多兄弟姐妹退下來了。不管有沒有需要，都可以先加一下我微信：xys6875(點擊復制微信號)
ts666： 非常感謝，已經(jīng)加上了！
商業(yè)保險有問題可以保險維權(quán)嗎？保險退 保流程是什么樣的？
2小時前 贊 8
小熱乎： 只要確實保險購買有問題，保險法保護的，大部分區(qū)域、大部分險種都可以看看，會根據(jù)你保險種類不同，提供維權(quán)咨詢！
?我剛加了微信，怎么沒人理我呢，是不是加錯了？
一天前 贊 5
馬蜂君： 剛在處理案子，稍等
馬蜂君： 看到了，已添加！